ipoteka-ot-alfa-bankaЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такой вопрос, как ипотека от Альфа банка, так как эта информация будет полезна всем нашим соотечественникам, которые планируют воспользоваться услугами ипотечного кредитования. Прежде всего следует упомянуть о том, что ипотечные кредиты представляют собой особую разновидность ссуд, позволяющих приобретать жилье при помощи заемных средств. Основное отличие ипотечных ссуд заключается в том, что они могут быть выданы на довольно продолжительный срок вплоть до 30 лет.

Так как большинство наших сограждан могут рассчитывать на приобретение собственного жилья лишь в том случае, если воспользуются услугами ипотечного кредитования, подобные предложения можно отыскать в ассортименте практически любой банковской структуры. Альфа банк также обладает собственной ипотечной программой, про особенности которой мы поговорим далее.

Ипотека от Альфа банка. Особенности

Ипотечная программа от описываемой банковской структуры отличается упрощенной процедурой оформления, благодаря которой от потенциального заемщика требуется предоставление минимального пакета документов. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что для клиентов описываемой структуры предусмотрена возможность дистанционного оформления заявки на представление ипотечного займа. Таким образом, вы сможете оформить заявку онлайн и лишь после того, как она будет одобрена, вам потребуется посетить филиал описываемой банковской структуры для оформления документов.

В ассортименте описываемой банковской структуры присутствует несколько ипотечных программ, что позволяет потенциальному заемщику выбрать наиболее подходящую. Клиент может как самостоятельно выбрать оптимальную для себя ипотечную программу, так и воспользоваться помощью специалистов, которые подберут подходящие условия кредитования в соответствии с размером ежемесячных доходов клиента.

Преимущество ипотечного кредитования от описываемой банковской структуры заключается в том, что в большинстве случаев размер ежемесячного взноса не превышает стоимости съемного жилья. Именно эта особенность делает участие в ипотечной программе от описываемой банковской структуры максимально выгодной для большинства наших сограждан.

Займы в рамках ипотечной программы от описываемой банковской структуры выдаются на следующих условиях:

  1. Минимальный объем ссуды не может быть меньше 600 тысяч рублей.
  2. Также правила ограничивают и максимальный объем займа, который не может превышать 50 миллионов рублей.
  3. Вы можете оформить ипотечную ссуду на срок от трех до тридцати лет.
  4. Действующие правила предполагают обязательное внесение начального взноса, размер которого зависит от типа выбранной вами недвижимости. Если вы планируете использовать заемные средства для приобретения готового жилья, то размер начального взноса составляет от 15%. При покупке недвижимости, которая находится на этапе строительства, размер начального взноса составляет 10%. Вам полезно будет узнать о том, что в качестве начального взноса может быть использован материнский капитал, но в этом случае вы все равно должны будете внести своими деньгами не менее 5% от цены выбранного жилья.
  5. Размер процентной ставки, действующей в рамках описываемой ипотечной программы, составляет от 8,59% в том случае, если вы приобретаете строящуюся недвижимость и от 8,99% для готового жилья.
  6. Вам в обязательном порядке потребуется застраховать выбранное жилье от риска его уничтожения и повреждения.
  7. В соответствии с действующими правилами срок, в течение которого банковская структура рассматривает заявки потенциальных заемщиков, составляет 1-3 дня.

Требования к потенциальным заемщикам

В соответствии с действующими правилами описываемой банковской структуры на участие в ипотечной программе могут претендовать лишь те наши соотечественники, которые соответствуют предъявляемым Альфа банком требованиям. Практика свидетельствует о том, что клиенты, не соответствующие этим требованиям, со стопроцентной вероятностью получают отказ в выдаче ссуды.

Альфа банк выдвигает следующие требования к потенциальным участникам ипотечной программы:

  1. Возраст заемщика не может быть менее 21 года.
  2. Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен быть гражданином РФ.
  3. Действуют правила, ограничивающие предельно допустимый возраст заемщика. В соответствии с этими правилами на момент внесения последнего взноса потенциальный заемщик должен быть не старше 70 лет.
  4. Чтобы принять участие в ипотечной программе от описываемой банковской структуры, вы в обязательном порядке должны обладать трудовым стажем не менее 12 месяцев. При этом на текущем месте работы вы обязаны проработать как минимум 4 месяца.
  5. При необходимости вы сможете привлечь до 3 созаемщиков. Важно понимать, что привлечение созаемщиков существенно увеличивает шансы на то, что ваша заявка будет одобрена.

ipoteka-ot-alfa-bankaЛишь удостоверившись в том, что вы соответствуете упомянутым выше требованиям можно приступать к оформлению заявки. Вы должны быть готовы к тому, что для получения ипотечного займа от вас потребуют предоставления определенного пакета документов. В соответствии с действующими правилами минимальный пакет документов в обязательном порядке должен включать в себя следующие бумаги:

  1. Анкета, заполненная в полном соответствии с действующими правилами.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Дополнительный документ, который может быть использован для подтверждения вашей личности.
  4. Справка 2-НДФЛ, необходимая для подтверждения размера вашего ежемесячного дохода. Следует понимать, что если вы получаете заработную плату на карту Альфа банка, то предоставлять эту справку вам не потребуется, так как банковской структуре и так известен размер вашего ежемесячного дохода.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что предоставление дополнительных документов, а также привлечение созаемщиков не только увеличивает ваши шансы на одобрение заявки, но и позволяет претендовать на более крупный заем.

Требования к объекту недвижимости

Так как при оформлении ипотечного займа приобретаемое вами при помощи заемных средств жилье выполняет роль залога, описываемая банковская структура предъявляет определенные требования к объектам недвижимости, которые выбирают потенциальные заемщики. В соответствии с действующими правилами рассматриваемой банковской структуры ипотечный заем может быть одобрен лишь в том случае, если выбранное заемщиком жилье соответствует следующим требованиям:

  1. Износ здания, в котором располагается выбранное вами жилье, не может составлять более 65%.
  2. Здание, в котором находится выбранный вами объект недвижимого имущества, не должно состоять в списках на снос или реновацию.
  3. Выбранное вами жилье в обязательном порядке должно быть подключено к системе водоснабжения и канализации.
  4. Объект недвижимости не должен обладать незарегистрированной перепланировкой или переоборудованием.
  5. Жилье в обязательном порядке должно находиться в собственности продавца.

Если вы планируете приобрести новое жилье или недвижимость, которая находится на этапе строительства, то рекомендуется обращаться к услугам застройщиков, которые сотрудничают с Альфа банком. При подобном подходе вероятность того, что банк одобрит выбранное вами жилье является максимальной.

Действующие процентные ставки

Вам полезно будет узнать о том, что размер процентной ставки при оформлении ипотечного займа в описываемой банковской структуре зависит от огромного количества факторов. Если вы приняли решение приобрести готовое или строящееся жилье на первичном рынке, то для вас будут действовать следующие процентные ставки:

  1. При оплате начального взноса размером до 20% от цены выбранного жилья размер процентной ставки составит 10,09%.
  2. Если вы приняли решение оплатить начальный взнос объемом более 20% от стоимости выбранного вами объекта недвижимого имущества, то размер процентной ставки будет равняться 9,29%.

ipoteka-ot-alfa-bankaПри покупке объектов жилой недвижимости на вторичном рынке вы сможете рассчитывать на следующие процентные ставки:

  1. Если вы готовы оплатить начальный взнос размером до 20% от стоимости выбранного жилья, то сможете рассчитывать на процентную ставку объемом 10,49%.
  2. При оплате в качестве начального взноса суммы, которая превышает 20% цены выбранного объекта жилой недвижимости, размер процентной ставки составит 9,69%.

Правила ипотечной программы от описываемой банковской структуры предусматривают целый ряд факторов, позволяющих уменьшить размер процентной ставки по ипотечному займу. Среди подобных факторов вам полезно будет узнать про следующие:

  1. Если вы приняли решение приобрести объект недвижимого имущества у одного из ключевых партнеров описываемой банковской структуры, то размер действующей процентной ставки будет уменьшен на 0,3%.
  2. При покупке жилья у эксклюзивного партнера описываемой банковской структуры вы можете рассчитывать на уменьшение действующей процентной ставки на 0,4%.
  3. Потенциальные заемщики, которые обладают зарплатной картой от описываемой банковской структуры, вправе рассчитывать на уменьшение процентной ставки на 0,7%.
  4. Вы можете уменьшить действующую процентную ставку на 0,2% в том случае, если успеете оформить сделку по покупке готового жилья в течение 60 суток. Если вы приобретаете жилье на этапе строительства, то для получения упомянутой скидки вам потребуется оформить сделку за 30 дней после того, как ипотечный заем будет одобрен.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что описываемая банковская структура предусмотрела несколько дополнительных факторов, которые могут привести к увеличению размера процентной ставки. Среди подобных факторов вам полезно будет узнать про следующие:

  1. Если вы оформляете ипотечный заем по двум документам, то размер процентной ставки будет увеличен на 1%.
  2. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса размер процентной ставки увеличивается на 0,5%.
  3. Клиенты, которые отказываются добровольно оформлять полис страхования своего здоровья и жизни, должны быть готовы к тому, что процентная ставка по займу увеличится на 2%.
  4. Отказ от титульного страхования недвижимого имущества, приобретаемого в кредит, также увеличивает значение процентной ставки на 2%.
  5. Если вы планируете использовать заемные средства для приобретения земельного участка или жилого дома, то базовая процентная ставка будет увеличена на 1%.

ipoteka-ot-alfa-bankaОсобенности оформления займа

Как упоминалось ранее, заявку на получение займа в рамках описываемой ипотечной программы можно оформить как непосредственно в филиале Альфа банка, так и дистанционно. Для дистанционного оформления заявки вам потребуется посетить сайт описываемой банковской структуры.

При оформлении заявки на получение займа в филиале рассматриваемой банковской структуры вам потребуется сразу предоставить пакет необходимых документов. Если вы приняли решение оформлять заявку дистанционно, то предоставлять пакет документов сотрудникам описываемой банковской структуры вам потребуется лишь в том случае, если ваша заявка будет одобрена.

Как упоминалось ранее срок рассмотрения заявки на участие в ипотечной программе может занять до 3 суток. Если ваша заявка будет одобрена, то с вами свяжется сотрудник банка и пригласит вас в филиал, чтобы вы подписали контракт. Вам полезно будет узнать о том, что ваша заявка на получение ипотеки может быть отклонена. В этом случае вы не получите заемных средств на приобретение жилья. Среди основных причин отклонения заявок вам полезно будет узнать про следующие:

  1. Заявка была заполнена неправильно.
  2. Заемщик предоставил поддельные или недостоверные документы.
  3. Заемщик предоставил сотрудникам банковской структуры неполный пакет документов.
  4. Размер заработной платы заемщика слишком мал, что не позволит ему своевременно оплачивать ежемесячные взносы.
  5. Потенциальный заемщик обладает плохой кредитной историей и поэтому находится в черных списках сторонних банковских структур.
  6. У потенциального заемщика большое количество непогашенных ссуд, из-за чего банковская структура сомневается в его возможности оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке.

Для повышения своих шансов на получение ипотечного займа рекомендуется придерживаться следующих правил:

  1. Своевременно предоставить сотрудникам банковской структуры запрашиваемый пакет документов.
  2. Перед оформлением заявки на получение ипотеки следует погасить все полученные ранее займы. Если вы погасите эти займы досрочно, то ваши шансы на получение ипотеки серьезно увеличатся.
  3. Если ваш ежемесячный доход является небольшим, то вам следует привлечь созаемщика. При этом важно понимать, что в качестве созаемщиков следует привлекать лишь близких людей, в которых вы уверены, так как они получают долю в приобретаемой вами недвижимости.
  4. Если вы сможете предоставить ликвидный залог, то шансы на получение ипотеки серьезно возрастут.