chto-delat-esli-sberbank-zablokiroval-vkladЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, что делать, если Сбербанк заблокировал вклад, а также постараемся узнать, как можно избежать подобного варианта развития событий. В последнее время описываемая кредитная организация стала все чаще блокировать вклады, расчетные счета и карты своих клиентов. Причина подобного положения дел вызвана выходом нового закона, призванного бороться с отмыванием денег, которые были заработаны незаконным путем. Именно на основании этого закона и осуществляется блокировка счетов и вкладов кредитной организацией.

Сбербанк заблокировал вклад. Особенности закона

Закон, на основании которого осуществляется блокировка вкладов и счетов, был принят довольно давно – в 2001 году, но широко использоваться он стал относительно недавно. Это связано с тем, что на протяжении всего времени существования описываемого закона в него постоянно вносились дополнения и поправки. Относительно недавно в закон были внесены поправки, которые наделили банковские учреждения широкими полномочиями по блокировке счетов и вкладов клиентов.

После получения новых полномочий банковские учреждения стали значительно чаще блокировать счета своих клиентов. Еще одной причиной существенного увеличения случаев блокировок вкладов и счетов является то, что наши соотечественники в последнее время стали значительно чаще использовать безналичные расчеты и разнообразные банковские продукты. Большинство из нас уже привыкло получать на карту заработную плату, пенсию или стипендию, а также оплачивать товары и услуги при помощи безналичных расчетов.

Все движения денежных средств на счете вашей карты фиксируются кредитной организацией, и если какие-либо операции ей покажутся подозрительными, к вам могут быть применены следующие санкции:

  1. Запрет на пополнение депозитов, создание новых счетов, оформление и перевыпуск карт.
  2. Блокировка вкладов, расчетных счетов и карт клиентов.
  3. Лишение доступа к таким популярным услугам, как мобильный и онлайн-сервис.
  4. Полный отказ в банковском обслуживании.
  5. Частичная блокировка счетов, в рамках которой вы сможете осуществлять операции со своими деньгами лишь через кассу банковского учреждения. При этом если вам потребуется совершить перевод крупного объема денег, то эту операцию придется согласовывать с сотрудниками кредитной организации.

Вы должны осознавать тот факт, что если банковское учреждение заблокировало ваши счета и вклады на основании описываемого закона, то с высокой долей вероятности вы не сможете открыть новый счет или создать депозит в иной кредитной организации. Следует упомянуть то, что последние поправки в описываемый закон не только расширили полномочия банковских учреждений, но и увеличили их уровень ответственности. Именно по этой причине они обращают внимание на любые сомнительные действия со счетами клиентов и при малейшем подозрении в попытке отмывании денег блокируют их. Если банковское учреждение не будет принимать вовремя все необходимые меры, предусмотренные описываемым законом, то оно может потерять лицензию.

По каким причинам может быть заблокирован счет или вклад

Согласно описываемому закону банковское учреждение вправе осуществлять блокировку счетов и вкладов клиента в следующих случаях:

  1. При возникновении подозрений в том, что клиент осуществляет незаконное обналичивание денег. Подобные подозрения возникают в том случае, когда клиент снимает с карты или счета крупные денежные суммы, которые ранее поступили на них при помощи безналичного перевода.
  2. Преднамеренное запутывание расчетных схем. Подобные подозрения возникают в том случае, когда клиент выполняет большое количество транзитных операций.
  3. Попытка сокрытия сторон сделки, а также настоящих целей осуществляемых финансовых операций.
  4. Вывод крупных объемов денег за пределы РФ.
  5. Подозрения в том, что конкретный клиент занимается экстремисткой или террористической деятельностью. Важно отметить, что информацию о том, какие именно лица подозреваются в террористической или экстремисткой деятельности, описываемое банковское учреждение получает из специализированного реестра Росфинмониторинга.
Важно отметить тот факт, что даже если вы не совершали упомянутых выше действий, существует возможность того, что банковское учреждение заблокирует ваши вклады и счета. Практика свидетельствует о том, что Сбербанк периодически блокирует карты людей, которые часто перечисляют своим родственникам небольшие денежные суммы, посчитав их действия подозрительными.

Существует вероятность блокировки вашей карты, если вы перед поездкой за рубеж вносите на счет крупную денежную сумму и снимаете ее по прибытии в страну назначения. Подобные действия банковское учреждение может воспринять в качестве попытки отмывания денег, которые вы получили преступным путем. При этом даже если кредитная организация будет уверена в том, что вы лично вносили деньги на счет и снимали их, это не убережет вас от блокировки. Самого факта снятия крупной денежной суммы достаточно для того, чтобы банковское учреждение предприняло меры для блокировки вкладов и счетов.chto-delat-esli-sberbank-zablokiroval-vklad

Порядок действий при ошибочной блокировке счетов и вкладов

Если совершаемые вами операции покажутся банковскому учреждению подозрительными, то вам обязательно сообщат об этом. Процесс уведомления клиента о том, что он совершает подозрительные действия, выглядит следующим образом:

  1. Банковское учреждение сообщает клиенту о том, что совершаемые им действия являются подозрительными, и если он не сможет развеять возникшие сомнения, то его вклады и счета будут заблокированы.
  2. Также банковское учреждение предупреждает клиента, что для предотвращения блокировки он должен представить документы, подтверждающие законность получения денег, которые использовались при осуществлении транзакции. Также необходимо предоставить документы, которые могут подтвердить наличие экономического смысла в выполненных транзакциях.
  3. После сбора всех требуемых банковским учреждением документов, вам необходимо отослать их в филиал, в котором вы открывали счет. После того, как документы дойдут, вам пришлют специализированное уведомление, в котором будут указаны сроки их рассмотрения.
  4. Служба безопасности банковского учреждения тщательно проверит предоставленные вами документы, после чего вас уведомят о принятом решении.

Если переданные вами документов будет достаточно для объяснения совершенных вами транзакций, то вам сообщат о том, когда именно ваши счета и вклады будут разблокированы. При этом возможен такой вариант развития ситуации, что по итогам рассмотрения предоставленных вами документов банковское учреждение откажется разблокировать счета.

Следует помнить, что в некоторых случаях вклады и счета блокируются банковским учреждением по ошибке без каких-либо веских оснований. Если вы уверенны в том, что не совершали действий, которые могли бы привести к блокировке счетов, то вам следует обратиться в филиал банковского учреждения за разъяснениями. В ситуациях, когда действительно произошла ошибка, вы сможете вернуть доступ к своим счетам максимально оперативно.

Если после восстановления доступа к счетам по итогам проверки переданных документов, банковское учреждение снова заблокирует их, то с высокой долей вероятности вы получите отказ в последующем сотрудничестве. В подобной ситуации все ваши счета и вклады будут закрыты.

Также отказ в банковском обслуживании вы можете получить в том случае, если после блокировки счетов вы проигнорируете запрос на предоставление документов, подтверждающих происхождение денежных средств. Чтобы избежать подобного развития ситуации, рекомендуется максимально оперативно отвечать на запросы кредитной организации.

Следует помнить, что после рассмотрения предоставленных документов, банковское учреждение может отказаться снимать блокировку счетов. В подобной ситуации не следует паниковать, а вместо этого необходимо подождать определенное время, и снова представить банковскому учреждению документы о происхождении ваших денег, а также бумаги, подтверждающие обоснованность совершенных вами транзакций. Это вызвано тем, что согласно правилам банковского учреждения решение, касающееся снятия блокировки, может быть пересмотрено спустя несколько месяцев после вынесения.

Особенности отправки документов в банк

Обычно при запросе документов для подтверждения того, что операций с вашим счетом были законными банковское учреждение сообщает вам о том, каким именно способом их нужно передать сотрудникам банка. Рекомендуется использовать тот метод, о котором сообщил вам сотрудник банковского учреждения.

Практика свидетельствует о том, что кредитная организация требует передачу необходимых документов при помощи одного из следующих методов:

  1. При помощи почты России.
  2. На электронную почту. В этом случае вам потребуется отослать отсканированные копии документов.
  3. Передача документов в руки уполномоченному сотруднику филиала банковского учреждения.

chto-delat-esli-sberbank-zablokiroval-vkladВ процессе отправки требуемых документов в банк вам необходимо принимать во внимание некоторые особенности:

  1. Если для отправки документов вы применяете электронную почту, то в строке «Тема» вам нужно будет внести собственную фамилию, имя и отчество. Сканированные копии документов должны обладать форматом PDF, а общий размер письма должен быть не более 12 Мб.
  2. Если для отправки документов вы применяете заказное письмо, то вам в обязательном порядке необходимо указать сроки доставки. Это вызвано тем, что отечественная почта работает таким образом, что без указания сроков доставки ваше письмо может очень сильно задержаться. В подобной ситуации, не получив вовремя документы, банковское учреждение может принять решение без их рассмотрения. Естественно это решение будет не в вашу пользу.
  3. Если вы не можете документально подтвердить законность получения денежных средств, то об этом в обязательном порядке необходимо сообщить банковскому учреждению. Также вам следует объяснить причины отсутствия документального подтверждения законности получения денег.

Вы должны знать, что действующий закон, а также внутренний регламент банковского учреждения не предусматривают четкого списка бумаг, который может играть роль подтверждения того, что ваши деньги были добыты честным путем. По этой причине в роли подтверждения может выступать огромное количество бумаг, среди которых:

  1. Договора аренды, подряда, купли-продажи.
  2. Накладные и счета.
  3. Расчетные листы и квитанции.
  4. Различные типы налоговых документов.
  5. Выписки, выданные иными кредитными организациями.

Исключение из списка лиц, подозреваемых в террористической или экстремисткой деятельности

Вы должны помнить, что если блокировка ваших счетов и вкладов была осуществлена на основании нахождения вас в списке Росфинмониторинга в связи с подозрениями в том, что вы занимаетесь террористической или экстремисткой деятельностью, то ваши счета не могут быть разблокированы, пока вы не будете вычеркнуты из этого списка.

Если вы уверены в том, что ваше нахождение в этом списке является ошибкой, то вам необходимо оформить специальный запрос в Росфинмониторинг с просьбой исправить ошибку. После принятия заявления, в отношении вас будет проведена повторная проверка. Если подозрения по отношению к вам действительно были необоснованными, то вы будете исключены из списка подозреваемых, в результате чего банковское учреждение разблокирует ваши счета и вклады.chto-delat-esli-sberbank-zablokiroval-vklad

Как избежать блокировки счетов и вкладов

Чтобы ваши счета или вклады не были заблокированы на основании закона о борьбе с отмыванием незаконно полученных денежных средств, требуется строгое соблюдение некоторых рекомендаций:

  1. Не соглашайтесь на просьбы ваших знакомых об отсылке денег на неизвестные вам карты. Особенно бдительным необходимо быть в том случае, если вас просят совершить крупный перевод или выполнять транзакции на регулярной основе.
  2. Никогда не передавайте свои карты третьим лицам, даже если они являются вашими родственниками или друзьями. Помните, что карточкой должны пользоваться лишь вы сами, чтобы вы знали обо всех совершаемых операциях.
  3. Старайтесь снимать наличные средства лишь в крайних случаях. Особенно это касается снятия крупных денежных сумм. Эксперты рекомендуют осуществлять лишь безналичные расчеты, а наличность использовать лишь в тех случаях, когда иные варианты оплаты отсутствуют.
  4. Не рекомендуется использовать карту для оплаты выполненных работ или товаров в том случае, если получатель не зарегистрирован в качестве ИП.
  5. Если вы являетесь предпринимателем, то для того чтобы у кредитно-финансового учреждения не возникало сомнений в законности осуществляемых вами транзакций, вам следует зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, а также оформить специализированную бизнес-карту, которую вы сможете без проблем применять для расчета с клиентами.
  6. Если вы являетесь предпринимателем, то ни в коем случае не нужно использовать личные карточки для расчета с поставщиками или клиентами. Это вызвано тем, что такая отправка денег может показаться банковскому учреждению подозрительной.
  7. Обязательно сохраняйте все документы, подтверждающие получение и расход финансов(накладные, квитанции, чеки и т.д.). Эти документы вы сможете применить для того, чтобы подтвердить законность происхождения ваших денег.
  8. Если банковское учреждение отправило вам запрос на предоставление документов, подтверждающих законность получения ваших денег, то его ни в коем случае не нужно игнорировать. Эти документы необходимо отправить в установленные банковским учреждением сроки, так как в противном случае ваши счета останутся заблокированными.

Важно понимать, что блокировка вклада или счета может принести вам определенные неудобства, но если вы действительно не совершали незаконных действий, вы без труда сможете вернуть к ним доступ. Главное – просто вовремя предоставить все требуемые банковским учреждением документы.