ipoteka-molodaya-semya-ot-sberbankaЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим особенности, которыми обладает ипотека «Молодая семья» от Сбербанка, так как эта информация может оказаться полезной всем многим нашим соотечественникам, планирующим приобрести жилье за заемный капитал.

Рассматриваемая банковская структура предоставляет своим клиентам возможность получить ипотечную ссуду в рамках программы «Молодая семья» на довольно выгодных условиях. Упомянутая программы была создана при поддержке со стороны государства. Ее целевой аудиторией являются молодые семьи, планирующие приобрести собственное жилье за заемные средства. Вам полезно будет узнать о том, что важная особенность описываемого ипотечного предложения состоит в том, что для молодых многодетных семей предусматривается возможность оформления ипотечной ссуды под минимальный процент, размер которого составляет всего 6%. Важно упомянуть, что столь низкую процентную ставку для описанной категории граждан Сбербанк обеспечивает благодаря поддержке со стороны государства.

Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка. Требования к заемщику

Практика свидетельствует о том, что для существенной части наших сограждан единственным шансом на приобретение собственного жилья является оформление ипотечной ссуды. Также важно упомянуть про тот факт, что молодые семьи, как правило, не могут похвастаться наличием существенных сбережений, из-за чего им довольно проблематично своевременно выплачивать ежемесячные взносы по оформленным ипотечным займам. Именно для подобных семей и создавалось описываемое ипотечное предложение.

Государственная поддержка позволила описываемой банковской структуре довольно серьезно снизить размер процентной ставки по ипотечному займу, что сделало его более доступным для молодых семей.

Правила, в соответствии с которыми принимается решение о выдаче ипотечной ссуды, предъявляют целый ряд требований к потенциальным заемщикам:

  1. Заемщиком в рамках описываемой ипотечной программы может быть молодая семья при условии, что их отношения были зарегистрированы официально.
  2. Возраст лиц, претендующих на получение рассматриваемого займа, не может превышать 35 лет. Требуется понимать, что правила описываемого ипотечного предложения допускают, чтобы один из заемщиков был старше тридцатипятилетнего возврата.
  3. В соответствии с правилами описываемой программы мать одиночка или отец, который сам воспитывает ребенка, воспринимаются в роли молодой семьи и могут претендовать на получение ссуды. Возраст родителя, воспитывающего в одиночку ребенка, должен соответствовать упомянутым выше требованиям(заемщик не должен быть старше 35 лет).

Условия выдачи ссуды

Вам полезно будет узнать о том, что в зависимости от типа жилья, которое вы планируете приобрести, условия получения ипотечной ссуды в рамках рассматриваемой программы могут существенно отличаться. Рассматриваемое ипотечное предложение предусматривает возможность воспользоваться одной из четырех линий кредитования в зависимости от того, какой тип жилья вы выбрали:

  1. Готовая жилая недвижимость, которую вы планируете купить на вторичном рынке.
  2. Жилье в новостройке. В рамках этой кредитной линии жилье приобретается непосредственно у застройщика. При этом выбранная вами квартира может быть как сданной в эксплуатацию, так и находиться в строящемся доме.
  3. Дома. Описываемая кредитная линия подразумевает получение заемных средств на покупку на вторичном рынке частного дома.
  4. Заем на строительство. Данная кредитная линия позволяет получить заемные средства, необходимые для возведения собственного дома.

Ранее мы упоминали от том, что процент, под который вам выдадут заем, прямо связан с тем, какую именно кредитную линию вы выберите. Остальные условия получения займа являются идентичными для всех доступных кредитных линий:

  1. Правила не позволяют оформлять ипотечные ссуды объемом менее 300 тысяч рублей.
  2. Размер займа, на получение которого вы претендуете, не можете быть больше 85% от цены квартиры или дома, который вы планируете приобрести.
  3. Размер начального платежа в рамках описываемой ипотечной программы составляет 15% от цены выбранного вами жилья. Таким образом, чем более дорогое жилье вы планируете купить, тем более крупный начальный взнос вам придется оплатить.
  4. Максимальный период времени, на который может быть выдан ипотечный заем, равняется тридцати годам.

ipoteka-molodaya-semya-ot-sberbankaКалькулятор для ипотеки по программе «Молодая семья»

Эксперты в области финансов рекомендуют перед обращением в филиал описываемой банковской структуры для оформления займа предварительно рассчитать условия, на которых вы его можете получить. Для этих целей вы можете использовать специальный калькулятор, размещенный на сайте Сбербанка.

Для получения доступа к этому инструменту, вам необходимо посетить сайт описываемой банковской структуры и, перейдя в раздел специальных предложений, выбрать опцию «Молодая семья». Для получения интересующей вас информации, вам предстоит заполнить следующие строки:

  1. Стоимость приобретаемого жилья. В эту строку можно внести цену, указанную в договоре купли/продаже или стоимость, рассчитанную по итогам проведенной экспертной оценки.
  2. Количество денег, которые вы планируете использовать для оплаты начального взноса. При этом важно осознавать, что в соответствии с действующими правилами рассматриваемого ипотечного предложения размер начального взноса не может быть меньше 15% от стоимости выбранной вами недвижимости. Вам также необходимо учитывать тот факт, что чем больше денег вы внесете в качестве начального платежа, тем меньше будет размер ежемесячных выплат по полученной ссуде.
  3. Ссуда. Эту строку заполнять не требуется так как система самостоятельно внесет туда необходимое значение после выполнения всех вычислений.
  4. Дата получения ипотечной ссуды. В эту строку требуется внести дату, когда вы желаете получить заемные средства.
  5. Продолжительность кредитования. В этой строке вам необходимо указать точный срок, который вам потребуется на погашение задолженности перед банковской структурой. Вам полезно будет узнать, что срок кредитования может быть скорректирован сотрудниками банковской структуры в процессе рассмотрения вашей заявки на получение ссуды.
  6. Льготная категория. Эту строку следует заполнить лишь в том случае, если кто-нибудь из вашей семьи владеет зарплатной картой от описываемой банковской структуры. В этом случае вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке, а также на целый ряд дополнительных льгот.
  7. Размер вашего ежемесячного дохода. В эту строку требуется внести размер лишь того дохода, который вы в состоянии подтвердить документально. При заполнении этого поля дополнительный доход и прибыль, которую вы не в состоянии подтвердить при помощи документов, учитывать не нужно.
  8. Регистрация жилья. В этой строке требуется указать дату, когда вы планируете выполнить процедуру регистрации приобретенного при помощи заемных средств жилья. Вам полезно будет узнать, что в период времени между получением займа и моментом регистрации купленного жилья будет действовать повышенная процентная ставка.
  9. Страховка. Вам необходимо понимать, что жилье, приобретенное при помощи заемного капитала, в обязательном порядке должно быть застраховано от уничтожения или повреждений. Вам придется оплачивать страховые взносы до момента полного погашения задолженности перед банковской структурой.

Для получения более точной информации об условиях, на которых вам выдадут ипотечный заем в рамках описываемой программы, вам потребуется посетить раздел «Точный расчет». В этом разделе вы можете указать дополнительный доход, которым обладает ваша семья. При наличии у вашей семьи существенного дополнительного дохода, вы можете рассчитывать на получении более крупного займа в рамках описываемой ипотечной программы.

ipoteka-molodaya-semya-ot-sberbankaПри этом вам необходимо учитывать тот факт, что правила рассматриваемой программы требуют, чтобы весь дополнительных доход был подтвержден при помощи соответствующих документов. Вы можете указать следующие разновидности дополнительного дохода при его наличии:

  1. Зарплата супруги заемщика.
  2. Пенсия.
  3. Доход, который вы получили из разнообразных дополнительных источников. При этом вы должны понимать, что учитывается лишь постоянный дополнительный доход. По этой причине одноразовые заработки указывать не следует.

Для проведения точного расчета, вам потребуется указать дополнительные характеристики, которые могут повлиять на условия выдачи ипотечной ссуды. Существует множество дополнительных параметров, среди которых отдельного упоминания заслуживает точный возраст и пол заемщика, а также число членов его семьи.

Вам полезно будет узнать о том, что если характеристики заемщика не позволяют ему получить ипотечный заем на желаемых условиях, то банковская структура может сделать ему встречное предложение. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при наличии созаемщиков вы можете получить ссуду в рамках описываемой программы на значительно более выгодных условиях. При этом вы должны понимать, что супруга или супруг заемщика при получении описываемой ссуды автоматически включаются в число созаемщиков. По этой причине для получения займа на более выгодных условиях, вам придется привлечь дополнительных созаемщиков, в роли которых могут выступать ваши друзья или родственники.

При привлечении дополнительных созаемщиков, их уровень ежемесячного дохода будет приниматься во внимание при определении условий получения ипотечного займа. По этой причине для обеспечения максимального выгодных условий кредитования, на роль созаемщиков рекомендуется привлечь лиц, обладающих высоким доходом.

Вам полезно будет узнать, что в соответствии с правилами описываемой программы привлеченные вами созаемщики получают право на часть приобретаемого вами жилья. Из-за этой особенности на роль созаемщиков следует привлекать лишь лиц, которым вы доверяете, чтобы в будущем у вас не возникло каких-либо проблем.

Значение процентной ставки

В соответствии с актуальными правилами описываемой ипотечной программы на значение процента по ссуде влияет размер начального платежа:

  1. Если у вас есть возможность внести начальный платеж размером 30% от цены жилья, то процентная ставка по ипотечной ссуде будет равняться 13 процентам.
  2. В случае оплаты в качестве начального взноса суммы, соответствующей 30-50% от цены выбранного вами жилья, значения процентной ставки будет равняться 12,75%.
  3. Если ваше финансовое состояние позволяет оплатить начальный взнос размером от 50% стоимости приобретаемой вами недвижимости, то для вас будет действовать процентная ставка размером 12,5%.

ipoteka-molodaya-semya-ot-sberbankaВам полезно будет знать про то, что на значение процентной ставки по ссуде, полученной в рамках рассматриваемой ипотечной программы, влияет строк кредитования. При минимальном сроке кредитования, который составляет не более десяти лет, вы сможете рассчитывать на минимальный процент по ссуде.

Существует целый ряд дополнительных факторов, оказывающих влияние на значение процентной ставки. Среди упомянутых факторов вам полезно будет узнать про следующие:

  1. При условии, что один из членов вашей семьи владеет зарплатной картой от описываемой банковской структуры, размер процента по ипотеке для вас может быть уменьшен на 0,5%.
  2. Если вы не согласитесь оформлять страховку жизни и здоровья, то банковская структура уменьшит размер процента по ипотечной ссуде на 1%.
  3. В случае, если часть заявленного дохода вы не сможете подтвердить при помощи соответствующих документов, то банковская структура увеличит размер процентной ставки на 0,5%.

Процесс оформления ипотечного займа

Если вы приняли решение получить заем в рамках описываемой ипотечной программы, то вам необходимо посетить один из филиалов описываемой банковской структуры и сообщить сотруднику о своем желании. Далее вам предложат заполнить специализированную заявку. Вместе с заполненной заявкой вам потребуется передать сотруднику банковской структуры следующие документы:

  1. Свои личные документы, такие как паспорт, военный билет и т.д.
  2. Личные документы супруги(супруга), а также иных созаемщиков при их наличии.
  3. Бумаги, которые позволяет вам подтвердить заявленный уровень дохода(справка 2-НДФЛ). Также от вас потребуют предъявления документов, подтверждающих доходы созаемщиков.
  4. При наличии у вашей семьи дополнительных источников дохода, вам потребуется передать сотруднику банковской структуры документы, которые это подтверждают.
  5. Документы, подтверждающие факт трудоустройства заемщика и созаемщиков.

При заполнении заявки вам необходимо указать желаемые условия получения займа. Далее вам придется подождать рассмотрения вашей заявки. Обычно для этого требуется не более пяти рабочих дней. Если ваша заявка будет одобрена, у вас будет еще два месяца на подготовку документов, необходимых для покупки выбранного жилья.