ipoteka-pod-materinskiy-kapital-ot-sberbankaЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы узнаем о том, что такое ипотека под материнский капитал от Сбербанка.

Наше государство особое внимание уделяет демографическим вопросам и, начиная с 2007 года, за рождение второго ребенка молодым семьям выдается материнский капитал. Благодаря постоянному росту объема выдаваемого материнского капитала, он достиг таких размеров, что его стало возможно применить для оплаты первого взноса по ипотечным ссудам.

Ради справедливости следует отметить, что в настоящее время не все банковские структуры готовы принимать материнские сертификаты в качестве начального платежа.

Сбербанк, как ведущее отечественное кредитное заведение, всегда принимает участие в разнообразных социальных программах. По этой причине описываемая банковская структура одной из первых начала принимать материнский капитал в качестве оплаты первого взноса по ипотечной программе.

В рамках поддержки молодых семей, родивших второго ребенка, описываемая банковская структура разработала специальное предложение, которое называется «Ипотека под материнский капитал». Несмотря на то, что эта разновидность ипотечных ссуд появилась в ассортименте Сбербанка относительно недавно, уже огромное количество отечественных молодых семей успело приобрести жилье в рамках этой программы.

Для молодых семей с тремя и более детьми описываемая банковская структура предусмотрела дополнительные льготы в виде возможности получения займа с государственной поддержкой. Особенность этого займа заключается в том, что он выдается под минимальную процентную ставку в размере всего 6% годовых.

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке. Условия получения ссуды

Молодые семьи, которые получили материнский сертификат за рождение ребенка, могут претендовать на получение ипотечного займа для приобретения жилья как на вторичном рынке, так и в новостройках. Описываемая банковская структура предусмотрела для своих потенциальных клиентов два способа применения материнского сертификата:

  1. Применение сертификата для оплаты начального платежа по ипотечной ссуде.
  2. Использование полученного сертификата для полной или частичной выплаты ипотечной ссуды, которая была получена ранее.

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что выданный материнский капитал можно применять для полного и частичного погашения ссуды, которая была оформлена до 2007 года. Таким образом, если вы оформляли ипотеку до старта государственной программы по поддержке молодых семей, то все равно можете применить полученный сертификат для ее погашения.

Если вы являетесь обладателями подобного сертификата, то вам следует помнить про запрет на его использование для выплаты каких-либо неустоек или штрафов. При нарушении этого запрета вам будет грозить довольно серьезное наказание.

Если на момент получения сертификата вы обладаете непогашенной ипотечной ссудой и приняли решение применить материнский капитал для погашения долга перед банковской структурой, то сделать это вы сможете, не дожидаясь момента, когда ваш малыш достигнет трехлетнего возраста. Подобное решение было принято нашим правительством для того, чтобы снизить финансовую нагрузку на молодые семьи с детьми.

Условия получения ипотечного займа

Ипотечные займы в рамках описываемой программы, предполагающие применение материнского сертификата, предоставляются на следующих условиях:

  1. Заемные денежные средства для приобретения квартиры выдаются лишь в отечественной валюте.
  2. Описываемый заем можно получить на срок до тридцати лет.
  3. Существует ограничение по минимальному количеству средств, выдаваемых в качестве ипотечной ссуды. Согласно этому ограничению, вы не можете получить кредит размером менее 300 тысяч рублей.
  4. Также существуют ограничения по максимальному размеру выдаваемых заемных средств, который должен быть не более 85% от цены приобретаемого в рамках ипотечной программы жилья.
  5. При выдаче описываемой ссуды наличие залога является обязательным. Согласно действующим правилам роль залога выполняет квартира, приобретаемая при помощи заемных средств. Также вас в обязательном порядке заставят оформить страховку на залоговую квартиру.
  6. Если вы погасите долг по ссуде раньше времени, то к вам не будут применены какие-либо штрафные санкции.

ipoteka-pod-materinskiy-kapital-ot-sberbankaСуществует целый ряд дополнительных условий описываемых ипотечных ссуд, которые также следует упомянуть:

  1. Квартира, которую вы купите при помощи средств, выданных банковской структурой, будет оформлена в долевую собственность на всех членов вашей семьи.
  2. Если заем в рамках описываемой ипотечной программы оформляет человек, обладающий вкладом или зарплатной картой описываемой банковской структуры, то ему не придется предоставлять документы, подтверждающие размер его текущего уровня дохода.
  3. После того, как вам будет выдана ссуда, вы обязаны оформить заявку в пенсионном фонде, что сумма материнского капитала была перечислена на счет банковской структуры. Правилами предусмотрен срок размером в шесть месяцев с момента выдачи ипотечного займа.

Размеры процентных ставок

Важно отметить, что описываемая ипотечная программа предполагает применение дифференцированных процентных ставок, размер которых зависит от того, какой именно метод оформления заявки, а также способ регистрации сделки с квартирой вы приняли решение использовать.

В ассортименте описываемой банковской структуры присутствует несколько разновидностей ипотечных ссуд, позволяющих использовать материнские сертификаты:

  1. Первая разновидность ипотечных ссуд предназначена для тех заемщиков, которые желают использовать полученные деньги для покупки жилья на вторичном рынке.
  2. Второй тип займа может быть использовать для покупки квартир в новостройках.

Правила банковской структуры дают возможность потенциальным заемщикам одновременно оформить заявки на получение обоих типов ипотечных ссуд. Если обе заявки будут одобрены, то вам придется выбрать, какую именно ссуду вы желаете получить.

При получении ссуды на покупку квартиры на вторичном рынке размер процентной ставки будет в диапазоне 7,6-10,5%. Существует возможность снизить плату за использование заемного капитала на 0,1% в том случае, если вы примите решение воспользоваться услугой цифровой регистрации недвижимости.

При использовании банковских денег для покупки квартиры в доме, который на момент подписания договора не был достроен, размер процентной ставки будет в диапазоне 7,4-10,5%. В этом случае вы также можете снизить размер процентной ставки на 0,1%, воспользовавшись электронной регистрацией недвижимости.

Вы можете самостоятельно рассчитать, под какой процент вам выдадут ипотечный заем. Для этого необходимо использовать специализированный ипотечный калькулятор, размещенный на официальном сайте описываемой банковской структуры. Этот калькулятор является довольно простым в применении. Вам следует просто заполнить предложенные поля, и система самостоятельно выдаст актуальный для вас размер процентной ставки.

ipoteka-pod-materinskiy-kapital-ot-sberbankaПравила описываемой банковской структуры позволяют рассчитывать на дополнительное снижение размера процента при условии, что заемщик попадает в категорию молодая семья. Дополнительные льготы можно получить в следующих случаях:

  1. Если вы входите в категорию молодая семья, а полученный на срок не более семи лет заем планируете использовать для покупки квартиры у застройщика, сотрудничающего с описываемой банковской структурой, то актуальная для вас процентная ставка будет снижена на 2%.
  2. Если вы оформили заем сроком менее 12 лет и планируете использовать его для покупки жилья у застройщика, сотрудничающего с описываемой банковской структурой, то предложенная вам процентная ставка будет снижена на 1,5%.
  3. Существует возможность снизить предложенную процентную ставку еще на 1%, но для этого вам необходимо застраховать свое здоровье и жизнь. Полис следует приобретать либо в страховом подразделении описываемой банковской структуры, либо у аккредитованного страховщика.
  4. Как упоминалось ранее, дополнительно снизить размер процентной ставки еще на 0,1% можно при использовании услуги электронной регистрации недвижимости.

Для получения ипотечной ссуды под минимальный процент вы обязаны получать заработную плату на карту описываемой банковской структуры, а жилье приобрести у застройщика, который тесно сотрудничает со Сбербанком.

Как получить ипотечную ссуду

Процедура оформления и получения ипотечного займа в описываемой банковской структуре предполагает выполнение следующих шагов:

  1. В самом начале вы должны самостоятельно решить, какая из предложенных описываемой банковской структурой ипотечных ссуд вам больше всего подходит. Далее нужно собрать все необходимые документы и передать их на рассмотрение сотруднику банковской структуры. Обычно на рассмотрение заявки потенциального заемщика требуется не более пяти суток.
  2. При одобрении поданной вами заявки вам необходимо заняться поиском подходящей квартиры. После того, как вы выберите подходящее жилье, вам следует предоставить данные о нем сотруднику банковской структуры.
  3. Затем вам придется подождать некоторое время, пока работники банковской структуры внимательно ознакомятся с выбранной вами квартирой и одобрят ее приобретение. Если банку выбранная вами квартира покажется неподходящей, то для получения займа вам будет нужно выбрать другую недвижимость.
  4. После одобрения банковской структурой выбранного вами объекта недвижимого имущества, вы должны будете посетить филиал для подписания контракта. После этого нужно будет начать регистрацию покупаемой квартиры.
  5. Как только недвижимость будет зарегистрирована, продавец получит причитающиеся ему деньги. Далее начнется процедура оформления купленной квартиры в роли залога по ипотечной ссуде. В это же время она в обязательном порядке должна быть застрахована.
  6. На завершающем этапе вам нужно предоставить копию договора в пенсионный фонд и оформить заявку для того, чтобы он перечислил сумму материнского капитала на счет банковской структуры в качестве начального платежа.

ipoteka-pod-materinskiy-kapital-ot-sberbankaДокументы, необходимые для оформления ипотечного займа

В рамках рассматриваемой программы существует возможность одобрения заявки без подтверждения текущего уровня дохода. При использовании этой возможности вам будет нужно передать сотруднику банковской структуры лишь следующие документы:

  1. Паспорт РФ, в котором в обязательном порядке должна присутствовать регистрация. Вместо паспорта можно использовать иной документ, подходящий для подтверждения личности.
  2. Оформленная заявка для получения ипотечной ссуды.

Необходимо понимать, что ссуда без подтверждения уровня дохода вам может быть выдана лишь в том случае, если вы получаете зарплату на карту описываемой банковской структуры или обладаете открытыми депозитами в Сбербанке.

Если вы не соответствуете упомянутым требованиям, то вам придется предоставить более обширный набор бумаг, который включает в себя:

  1. Оформленную заявку на получение кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ с регистрацией.
  3. Справку, при помощи которой вы сможете подтвердить размер текущего уровня дохода(2-НДФЛ).
  4. Если вы находитесь в браке, то в обязательном порядке вам будет нужно передать сотруднику банковской структуры свидетельство об его заключении.

После того, как ваша заявка на получение заемных средств будет одобрена, от вас потребуют предоставление дополнительных бумаг:

  1. Документы на квартиру, которую вы желаете купить.
  2. Справка из пенсионного фонда, в которой должен отображаться текущий остаток средств, полученных вами в качестве материнского капитала.
  3. Материнский сертификат.

После предоставления дополнительных документов вы сможете подписать договор с банковским учреждением и получить заемные средства.