kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbankeЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим о том, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, так как ответ на этот вопрос будет полезен многим отечественным молодым семьям.

Вопрос приобретения собственной жилой недвижимости или расширения имеющейся остро стоит перед огромным количеством отечественных молодых семей, которые обладают двумя или более детьми. За рождение второго малыша молодые родители получают специализированный сертификат, который позволяет им использовать государственные деньги для решения имеющейся жилищной проблемы.

Актуальные законодательные нормы дают возможность молодым семьям воспользоваться материнским сертификатом для приобретения собственного жилья. При этом рассматриваемый сертификат может использоваться как в роли начального взноса при оформлении ипотечной ссуды, так и для погашения полученного ранее ипотечного займа. Во втором случае сертификат может применяться лишь для оплаты тела займа, а также начисленных процентов. Это вызвано тем, что действующее законодательство категорически запрещает применять описываемые сертификаты для оплаты штрафов и пени по ипотечным ссудам.

Также важно упомянуть тот факт, что отечественные законодатели уже сегодня трудятся над поправками к закону, благодаря которым у молодых семей появится возможность применять рассматриваемый сертификат для оплаты ежемесячных взносов по полученному ранее ипотечному займу. В этой статье мы подробно рассмотрим процесс погашения полученной ранее ипотечной ссуды в Сбербанке при помощи материнского капитала.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке. Особенности процесса

Сбербанк, как ведущая кредитная организация на отечественном рынке, может похвастаться наличием ипотечных программ для молодых родителей, получивших сертификат за второго малыша. Но воспользоваться ими можно лишь в том случае, если в семье уже появился второй ребенок, в результате чего был получен материнский сертификат.

Практика свидетельствует о том, что в некоторых отечественных семьях второй ребенок появляется уже после того, как была получена ипотечная ссуда. Такие семьи получают возможность использовать выданный материнский сертификат для того, чтобы полностью или частично погасить имеющийся ипотечный заем.

Большинство в финансовой сфере сходится во мнении, что применить описываемый сертификат для погашения уже полученного ипотечного займа значительно проще, чем получить ипотечную ссуду под материнский капитал. Это вызвано тем, что вам придется оформлять значительно меньше документов, что избавит вас от потребности тратить лишнее время и силы.

Схема погашения полученного ранее ипотечного займа при помощи описываемого сертификата является довольно простой. После того, как вы подадите необходимую заявку в пенсионную организацию и выполните все необходимые формальности, деньги будут перечислены на счет кредитной организации для возврата ипотечного займа.

Действующие процентные ставки

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что государство заботится о молодых семьях с детьми, в результате чего они могут рассчитывать на получение ипотечной ссуды под более низкую процентную ставку, чем для остальных заемщиков. Если кто-то из членов молодой семьи обладает зарплатной карточкой рассматриваемой кредитной организации или является ее работником, то он вправе рассчитывать на снижение процентной ставки на 1-2%.

kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbankeЕсли вы получили описываемый сертификат до оформления ипотечной ссуды, то у вас есть возможность стать участником ипотечной программы «Молодая семья», в рамках которой можно получить заем на приобретение жилья под довольно низкую процентную ставку – в размере 11,5. Если вы планируете применять деньги, выданные вам по программе «молодая семья» для строительства жилой недвижимости, то процентная ставка будет равняться 14. При получении подобного займа, специалисты рекомендуют оформить полис страхования жизни и здоровья, так как в противном случае размер процентной ставки увеличится на 1%.

Важно осознавать тот факт, что независимо от того, какую разновидность ипотечной ссуды вы оформите в рассматриваемой кредитной организации, вам в обязательном порядке придется застраховать жилье, приобретенное за заемный капитал.

Дополнительная информация

Практика свидетельствует о том, что применение сертификата за рождение ребенка для погашения ипотечной ссуды является самым выгодным и оправданным вариантом ее использования. Важно упомянуть тот факт, что действующий закон допускает применение сертификата за второго ребенка для погашения ипотечного займа, не дожидаясь, пока ребенку, после рождения которого вы получили сертификат, исполнится три года. Если вы примите решение применять сертификат для других целей, то сделать вы это сможете лишь после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Согласно действующим правилам обратиться в пенсионный фонд за разрешение применить сертификат за рождение ребенка для погашения ипотеки можно не позднее, чем через шесть месяцев после получения ссуды. При использовании этого метода погашения ипотечной ссуды существует еще одно довольно важное условие. Если вы будете применять полученный сертификат для погашения ипотечной ссуды, то в число собственников жилья будут вписаны все члены вашей семьи.

Также вам будет полезно узнать, что после того, как вы используете описываемый сертификат для погашения полученной ранее ссуды, вы сможете претендовать на налоговый вычет. Размер этого вычета составляет 13% от оплаченного вами ипотечного займа.kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbanke

Чтобы получить вычет, вам нужно оформить обращение в налоговую службу. Для того чтобы ваше обращение было рассмотрено, вам потребуется предоставить следующие документы:

  1. Заявление на получение налогового вычета, которое должно быть заполнено в полном соответствии с действующими требованиями.
  2. Налоговая декларация, заполненная по специальной форме 3-НДФЛ.
  3. Справка о вашем текущем уровне доходов, заполненная по специальной форме 2-НДФЛ.
  4. Документ, выданный кредитной организацией, в котором указывается размер внесенных вами средств в счет оплаты ипотечного займа.

Порядок погашения ипотечной ссуды при помощи материнского сертификата

Если в процессе выплаты ипотечного займа клиент рассматриваемой кредитной организации стал обладателем материнского сертификата, то он может использовать его для полного или частичного погашения ипотеки. Если заемщик принял решение действовать именно таким образом, то для погашения ипотечного займа при помощи описываемого сертификата ему придется выполнить несколько операций.

В самом начале вам необходимо подъехать в филиал кредитной организации, в котором вы оформляли ипотечный заем и заполнить особую заявку. Помимо заполненной заявки, вам будет нужно предоставить сотруднику кредитной организации свой паспорт и материнский сертификат. После этого вы сможете получить документ, отражающий текущий размер вашего долга по ипотечной ссуде. Важно отметить, что использовать сертификат для оплаты начисленных по ипотечной ссуде штрафов и пени вы не сможете, так как это противоречит действующему законодательству.

На следующем этапе вы должны прийти в пенсионный фонд. Для прохождения всех формальностей в пенсионном фонде, вам будет нужно предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ(обычно в пенсионный фонд обращается мать малыша, так как именно на нее был выписан сертификат).
  2. Материнский сертификат.
  3. Справку, которая была получена в кредитной организации и содержит информацию о текущем размере долга по ипотечной ссуде.
  4. Документы, подтверждающие ваше право на жилье, приобретенное при помощи заемного капитала.
  5. Если ранее доли в приобретенной недвижимости были не у всех членов семьи, то вам потребуется предоставить обязательство выделить доли на них в течение шести месяцев. Важно понимать, что это обязательно должно быть заверено нотариусом, так как в противном случае его не примут.

kak-pogasit-ipoteku-materinskim-kapitalom-v-sberbankeТакже сотрудники фонда могут потребовать предоставление дополнительных документов, если в этом возникнет потребность. Далее вам придется подождать ответа от пенсионного фонда, которое принимается в течение тридцати суток. После того, как пенсионный фонд выдаст вам разрешение на использование материнского сертификата, его необходимо отнести в офис кредитной организации.

На завершающем этапе деньги будут перечислены пенсионным фондом на счет кредитной организации. Для совершения этой транзакции может потребоваться до тридцати суток. После поступления денег, в зависимости от текущего размера долга заем будет полностью погашен или будет составлен новый график выплат(обычно уменьшается срок кредитования или размер ежемесячного взноса). Если размера материнского капитала будет достаточно для полного погашения долга, то вы получите в кредитной организации справку о том, что ипотечный заем полностью выплачен.

Если в приобретенной недвижимости не были выделены доли для всех членов семьи, то вам необходимо решить эту проблему. Для распределения долей между членами семьи вы можете применить договор дарения или особое соглашение о распределении долей.

После того, как все доли будут распределены, ваши обязательства перед кредитной организацией и пенсионным фондом будут исполнены. Применение материнского сертификата для погашения ипотеки позволит вам быстрее стать собственником своего жилья.

Практика свидетельствует о том, что благодаря программе, в рамках которой государство выдает сертификаты за вторых малышей, собственной недвижимостью обзавелось огромное количество отечественных семей. Кроме того, после запуска этой программы многие семьи, которые ранее не решались завести второго ребенка из-за стесненных жилищных условий, сделали это.