kreditnye-kanikuly-v-sberbankeЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про кредитные каникулы в Сбербанке, так как эта информация будет полезна тем жителям РФ, которые испытывают трудности с выплатой займов, полученных в рассматриваемой кредитной организации.

В последнее время отечественная экономика не может похвастаться стабильностью, по этой причине жителям РФ довольно сложно предугадать собственное финансовое будущее. При этом сегодня довольно трудно предугадать, каким будет ваше финансовое положение всего через год. Это вызвано тем, что человек, который сегодня может похвастаться высоким уровнем дохода, уже в следующем месяце может оказаться без работы.

На этом фоне из года в год возрастает уровень закредитованности жителей РФ и, если финансовое состояние одного из них резко ухудшается, то он лишается возможности возвращать собственные долги, такие как ипотечный заем и иные разновидности ссуд.

Статистические данные свидетельствуют о том, что самыми распространенными причинами ухудшения финансового положения жителей РФ являются:

  1. Увольнение с основного места работы.
  2. Продолжительная болезнь, из-за которой человек временно лишается трудоспособности.
  3. Получение инвалидности.
  4. Рождение ребенка и т.д.

В описываемых ситуациях человек может просто лишится возможности своевременно оплачивать взносы по имеющимся ссудам. Одним из выходов из сложившейся ситуации являются кредитные каникулы от рассматриваемой кредитной организации. Важно упомянуть, что этот термин широко используется в банковской сфере и представляет собой временную отсрочку выплат по ссудам, при условии наличия у заемщика уважительных причин. Кредитные каникулы обладают целым рядом собственных особенностей, которые заслуживают пристального рассмотрения.

Кредитные каникулы в Сбербанке. Описание

На отечественном финансовом рынке под термином «кредитные каникулы» принято подразумевать особую разновидность реструктуризации долга по имеющимся ссудам. Заемщик на определенный период получает возможность не оплачивать взносы по имеющимся ссудам.

Необходимо понимать, что кредитной организации не выгодно предоставлять своим клиентам кредитные каникулы. Это вызвано тем, что банковское учреждение на время отсрочки платежей лишается постоянного притока денежных средств. При этом рассматриваемая кредитная организация все-таки предоставляет кредитные каникулы, чтобы не терять собственных клиентов и помочь им преодолеть трудное финансовое положение.

Среди преимуществ, которые обеспечивают заемщику кредитные каникулы, следует отметить:

  1. Клиент получает возможность избежать ухудшения собственной кредитной истории.
  2. Существенно снижается кредитная нагрузка на заемщика, что позволяет ему справиться с тяжелым финансовым положением.
  3. Возможность возобновления выплаты взносов по имеющейся ссуде после завершения кредитных каникул.

kreditnye-kanikuly-v-sberbankeУсловия предоставления кредитных каникул

На получение кредитных каникул в рассматриваемом банковском учреждении можно рассчитывать лишь при соблюдении следующих условий:

  1. С момента оформления займа должно пройти как минимум три месяца.
  2. Заемщик обязан предоставить бумаги, которые могут выступать в роли доказательств того, что его финансовое положение серьезно ухудшилось. Если человека уволили, то он может предоставить свою трудовую книжку. Если же доходы заемщика снизились, то для доказательства этого факта он может предоставить специальную справку.
  3. Заемщик обладает положительной кредитной историей и ранее он не допускал просрочек выплат по имеющимся ссудам.
  4. Заемщик не обладает другими непогашенными займами. Если после оформления кредита, выплаты по которому он не может больше осуществлять, заемщик получал другие ссуды, то его шансы на получение кредитных каникул являются довольно низкими. Чтобы претендовать на получение кредитных каникул, заемщику придется сначала погасить ссуды, которые были получены им после проблемного займа.

При соблюдении упомянутых выше условий и наличии у клиента пакета документов, подтверждающих ухудшение финансового состояния, он может подать заявку на предоставление кредитных каникул.

Важно понимать, что написание заявления на предоставление кредитных каникул будет выступать для кредитной организации в качестве доказательства того, что финансовое состояние заемщика изменилось в худшую сторону. Так как не существует гарантий того, что в скором времени уровень дохода заемщика, испытывающего финансовые трудности, улучшится, банковское учреждение рассматривает каждую заявку на предоставление кредитных каникул в индивидуальном порядке. В процессе рассмотрения заявки тщательно анализируются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заемщика и лишь затем принимается окончательное решение.

Доступные статистические данные свидетельствуют о том, что кредитные каникулы в большинстве случаев предоставляют заемщикам, которые испытывают трудности в выплате ипотечных ссуд, автокредитов, а также крупных потребительских займов. Если по выданной ссуде существует залог, то кредитная организация будет тщательно анализировать заявку на предоставление кредитных каникул. Это вызвано тем, что кредитной организации необходимо избежать такого развития ситуации, когда заемщик будет каждый год подавать заявку на предоставление кредитных каникул. Если банк заподозрит, что ситуация будет развиваться именно таким образом, то он может предложить заемщику продать залог для погашения имеющейся задолженности. При автокредитах проблема может решиться довольно просто. Заемщик может продать кредитное авто и использовать вырученные деньги для возврата долга и приобретения более дешевого автомобиля.kreditnye-kanikuly-v-sberbanke

В случае ипотеки банк действует по-другому. В первый раз он без проблем одобряет просьбу заемщика о предоставлении кредитных каникул. А вот последующие кредитные каникулы заемщику будет получить довольно проблематично. В итоге кредитная организация предложит заемщику реализовать недвижимое имущество и использовать вырученные деньги для возврата долга.

Порядок оформления кредитных каникул

Для того чтобы получить кредитные каникулы по ссуде, полученной в Сбербанке, вам будет нужно выполнить следующие действия:

  1. В первую очередь вам следует посетить кредитный отдел филиала банковского учреждения, в котором вы оформляли ссуду, и написать заявку на предоставление кредитных каникул. При оформлении заявки вам необходимо максимально подробно описать причину ухудшения вашего финансового состояния. Важно помнить, то причина должна быть уважительной, так как в противном случае вы получите отказ. Также следует помнить, что кредитная организация не предъявляет строгих требований к оформлению подобных заявок. По этой причине вы можете оформить заявление в свободной форме, при условии, что в нем будет четко указана просьба предоставления кредитных каникул.
  2. Помимо заявления, вам потребуется копия договора на получение займа, а также документы, которые могут выступать в качестве подтверждения того, что ваше положение действительно ухудшилось. В качестве этих бумаг могут выступать трудовая книжка с записью об увольнении, справка о продолжительном больничном или свидетельство о рождении детей.
  3. После предоставления заявления и пакета необходимых бумаг вам следует дождаться момента, когда сотрудники кредитной организации рассмотрят вашу просьбу. Обычно на предоставление ответа на заявку заемщика кредитной организации требуется не боле трех суток. Если вы получите отказ, то дополнительного шанса на получение кредитных каникул у вас не будет. При положительном решении, вам будет предложено изучить новые условия выплаты ссуды. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что предоставление кредитных каникул не окажет отрицательного воздействия на вашу кредитную историю.

kreditnye-kanikuly-v-sberbankeСогласно правилам рассматриваемой кредитной организации у заемщиков существует возможность получить отсрочку на срок от шести месяцев до года. Определение срока, на который предоставляются кредитные каникулы, осуществляется в индивидуальном порядке. При этом во время кредитных каникул заемщик получает возможность не оплачивать лишь основную часть займа, а вот проценты по нему выплачивать придется.

При предоставлении кредитных каникул обычно увеличивается срок выплаты займа в том случае, если заемщик желает, чтобы размер ежемесячных выплат остался на прежнем уровне. В некоторых случаях срок кредитования может остаться прежним, но в этом случае увеличится размер ежемесячных платежей. Так как, предоставляя кредитные каникулы, банк рискует, то происходит увеличение процентов по займу.

Если банк одобрит предоставление кредитных каникул для конкретного заемщика, то ему будет выдан новый график внесения выплат, а также в обязательном порядке должно быть подписано дополнительное соглашение к имеющемуся договору на получение ссуды.

Из-за упомянутых выше особенностей кредитные каникулы могут быть как спасением для заемщика, так и дополнительным обременением. С одной стороны у заемщика появляется возможность получить небольшую передышку и использовать ее для исправления собственного финансового положения. При этом при предоставлении кредитных каникул увеличивается процентная ставка, в результате чего если финансовое положение заемщика не улучшится, ему станет еще сложнее оплачивать ежемесячные взносы.