pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-sberbankaЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такую тему, как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка, так как эта информация может быть полезной всем нашим соотечественникам, которые планируют воспользоваться одной из ипотечных программ описываемой банковской структуры.

Для получения заемных средств, необходимых для приобретения собственного жилья, вы согласно правилам описываемой банковской структуры, обязаны оплатить начальный взнос. В этом материале мы постараемся узнать, что такое начальный взнос, а также поговорим про его минимальные размеры.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка. Что это такое

Практически всем гражданам РФ, которые хоть раз в жизни оформляли заявку на получение заемных средств в описываемой банковской структуре, известно, что для того чтобы вам выдали крупную ссуду на покупку автомобиля или квартиры, вам потребуется внести свои деньги в форме начального платежа.

Требуется понимать, что причина необходимости внесения описываемого взноса заключается в том, что перед тем как передать заемщику крупный объем денежных средств, банковской структуре требуется убедиться в том, что клиент обладает достаточным уровнем дохода для своевременного возврата займа. В подобной ситуации именно начальный взнос является своеобразным индикатором платежеспособности клиента.

Размеры начального платежа могут быть довольно разными. В первую очередь размер платежа зависит от того, какой именно кредит вы планируете получить, а также от политики, проводимой банковской структурой. Согласно доступным статистическим данным, чаще всего размер обязательного начального платежа находится в диапазоне от десяти до тридцати процентов от суммы заемных средств, которую вы планируете получить. Таким образом, чем более крупную сумму заемных средств вы планируете получить, тем большее количество денег вам потребуется для оплаты начального платежа.

Разновидности ипотечных ссуд

Так как значение начального платежа тесно связано с видом ипотечных ссуд, которые планирует получить заемщик, мы в первую очередь остановимся именно на ассортименте ипотечных программ описываемой банковской структуры. Нашим соотечественникам, которые планируют воспользоваться услугами описываемой банковской структуры, доступны следующие ипотечные ссуды:

  1. Кредит на покупку жилья для граждан, обладающих правом на государственную поддержку. В эту группу входят отечественные семьи, у которых появился третий или второй малыш. В процессе оформления подобного займа вы должны подготовиться к тому, что вам в обязательном порядке придется оплатить начальный взнос в размере 20%.
  2. Ссуда, которую можно потратить на приобретение квартиры в доме, который пока еще не был сдан в эксплуатацию. При оформлении подобной ипотечной ссуды, вам придется оплатить начальный взнос размером 15%. Если вы по тем или иным причинам не можете собрать полный пакет бумаг, необходимых для получения займа, то у вас есть возможность воспользоваться предложением «Ипотека по двум документам». В рамках этого предложения вам не придется предоставлять документы, доказывающие ваш уровень дохода, но при этом объем первоначального взноса увеличивается до 50%.
  3. Заем, который можно потратить на покупку готовой квартиры или дома. Для того чтобы вам выдали деньги в рамках этого ипотечного предложения, требуется оплата начального взноса объемом 15%.
  4. Ипотечный заем, предполагающий применение материнского сертификата. Подобная программа кредитования предполагает начальный платеж объемом 20%. Он может быть погашен при помощи материнского сертификата.
  5. Военная ипотечная программа обязывает заемщика внести начальный платеж объемом 15%. Важной особенностью этого предложения является то, что оплату взноса осуществляет не сам заемщик, а фонд накопительной ипотечной системы(НИС).
  6. Заем, который можно потратить на строительство своего жилья. Эта разновидность кредитов предполагает более высокий начальный взнос, размер которого равняется 25%.
  7. Ссуда, которая предназначена для покупки дачного домика, который в обязательном порядке должен располагаться вне города. Чтобы получить подобный заем, вам также придется внести достаточно крупный начальный платеж в размере 25%.
  8. Если вы планируете получить кредит, который можно будет потратить на покупку гаража или собственного машино-места, то вы должны быть готовы к тому, что размер начального взноса будет равняться 25%.

pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-sberbankaЕсли вы задумываетесь о получении одного из перечисленных выше займов, то вам требуется понимать, что действующие правила описываемой банковской структуры запрещают выдавать ссуды объемом более 80% от цены приобретаемого жилья. Ограничение размера ссуды по отношению к стоимости недвижимости также является одним из методов, который банковская структура применяет для снижения вероятности неплатежей.

Ссуды без начального платежа

Так как доход далеко не каждого нашего соотечественника позволяет быстро собрать необходимый объем средств для начального взноса, многих наших сограждан интересует вопрос о том, можно ли оформить ипотеку без необходимости вносить первоначальный платеж. Нам придется огорчить наших соотечественников, так как в ассортименте описываемой банковской структуры отсутствуют ипотечные ссуды без начального платежа.

Если вы обладаете небольшой заработной платой, то, к сожалению, вы с высокой долей вероятности не сможете получить ипотечную ссуду, даже если бы она выдавалась без начального взноса. Это вызвано тем, что правила описываемой банковской структуры запрещают оформлять ипотеку на лиц, чей ежемесячный доход не достигает отметки в двадцать пять тысяч рублей. При этом существует возможность с подобным размером заработной платы претендовать на ссуду менее миллиона рублей, но этих денег вам, скорее всего, не хватит для покупки жилья. Наличие подобных ограничений вызвано тем, что, выдавая ипотечные займы лицам с низким доходом, банковская структура рискует не получить свои деньги назад.

Если в текущий момент времени размера ваших сбережений не хватает для оплаты начального взноса, существует несколько вариантов действий, позволяющих решить эту проблему. Среди подобных методов вам полезно будет узнать про следующие:

  1. Вы можете оформить ссуду в иной банковской структуре на сумму, необходимую для внесения начального взноса по ипотеке. Недостатком этого метода является то, что определенное время вам придется каждый месяц оплачивать взносы для погашения двух займов. Подобный вариант развития ситуации является очень обременительным для семейного бюджета, но если вы уверены в своих силах, то ничто вам не мешает поступить именно таким образом.
  2. Для женатых пар, возраст которых не превышает тридцать пять лет, существует возможность принятия участия в программе «Молодая семья», которая была организована отечественным правительством. Если ваше участие в этой программе будет одобрено, то вы получите особую субсидию, которая предназначена для оплаты начального взноса по ипотеке. При подобном варианте развития ситуации, благодаря поддержке со стороны государства, вам придется вносить лишь ежемесячные платежи.
  3. Граждане, которые работают в бюджетных организациях, обладают возможностью претендовать на особые выплаты, осуществляемые местными властями. Эти выплаты осуществляются в рамках программы обеспечения жильем бюджетников и могут быть применены для оплаты начального взноса.
  4. Отдельного упоминания заслуживают военнослужащие, которые обладают возможностью стать участником специализированной программы НИС, которая организована отечественным министерством обороны. Участникам этой программы не нужны деньги для внесения начального платежа, так как средства будут перечислены со счета фонда НИС.

pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-sberbankaКак выдается ипотечная ссуда

Если вы планируете использовать заемный капитал для покупки квартиры, то вам в обязательном порядке придется ее застраховать, так как этого требуют правила описываемой банковской структуры. Вы должны быть готовы к тому, что вам будут настоятельно рекомендовать застраховать и собственное здоровье. Вы, конечно же, можете отказаться от подобного полиса, но ваше решение может стать причиной отказа в выдаче займа. Кроме того, в некоторых случаях этот полис может быть настоящим спасением, так как если вы потеряете трудоспособность, то страховщик погасит ваш ипотечный заем, а жилье останется в вашей собственности. Также при оформлении полиса страхования жизни вам предложат пониженную процентную ставку, что сделает ипотечный заем более выгодным.

Из обязательных выплат по страховке формируется тринадцатый взнос, объем которого в большинстве случаев соответствует размеру ежемесячного платежа.

Для ипотечных ссуд, выдаваемых описываемой банковской организацией, характерными являются следующие условия:

  1. Отсутствует возможность получить ссуду в валюте, так как правила предполагают выдачу денег лишь в российских рублях.
  2. Для получения ссуды вы должны быть гражданином РФ, а ваш возраст должен находиться в диапазоне 21-65 лет.
  3. Если вы оформляете заем по программе военной ипотеке, то вы должны быть не старше 45 лет.

Максимальный срок, на который вы сможете получить заемный капитал, составляет тридцать лет. Лишь программа военной ипотеки обладает меньшей продолжительностью кредитования, так как согласно ее правилам, в момент погашения кредита заемщик должен быть не старше 45 лет.

Для расчета размера ежемесячных выплат по ипотечным ссудам описываемая банковская структура применяет аннуитетную схему. По этой причине каждый месяц вы будете оплачивать фиксированную сумму в счет возврата долга.

Получение ссуды на особых условиях

Согласно правилам описываемого банковского учреждения жилье, которое будет куплено при помощи земных средств, впоследствии будет выступать в качестве залога до полного погашения ссуды. Несмотря на то, что начальный платеж является обязательным условием получения займа, участники социальных программ могут его не оплачивать, так как необходимый объем средств вносит за них государство.

pervonachalnyy-vznos-po-ipoteke-sberbankaЕсли вы не можете претендовать на участие в социальных программах, то вам не следует расстраиваться, так как у вас есть возможность получить ссуду при отсутствии средств на выплату начального взноса. Существуют следующие методы получения ипотечной ссуды без начального взноса:

  1. Обойтись без оплаты начального взноса можно в том случае, если вы будете использовать в качестве залога по ссуде уже имеющуюся у вас недвижимость. Недостатком этого способа является то, что он доступен лишь тем заемщикам, которые планируют приобрести при помощи заемных средство второе жилье. Так важно понимать, что на недвижимость, которая будет выступать в роли залога, устанавливаются довольно жесткие ограничения. Аналогичные ограничения будут установлены и на жилье, которое вы приобретете при помощи заемных денег.
  2. Второй метод мы упоминали ранее. Он заключается в получение займа в другом банке, который впоследствии вы используете для выплаты начального взноса. Этот метод заемщики применяются довольно редко, так как далеко не каждый может позволить себе одновременно выплачивать взносы по двум займам.

Набор необходимых документов

Для получения любого займа, предоставляемого описываемой банковской структурой, вам потребуется предоставить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт, в котором в обязательном порядке должна присутствовать регистрация.
  2. Бумага из компании, в которой вы работаете, которая будет являться подтверждением наличия постоянного рабочего места, а, следовательно, и стабильного ежемесячного дохода.
  3. По требованию работника банковской структуры вы будете обязаны предоставить свидетельство о бракосочетании, а также о рождении детей. Требуется понимать, что банк далеко не всегда требует эти документы.
  4. Если вы желаете использовать в качестве начального взноса материнский капитал, то от вас потребуют предоставить бумагу, подтверждающую его наличие.