prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbankeЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим причины отказа в ипотеке в Сбербанке, так как эта информация будет полезна всем тем, кто планирует приобрести жилье в кредит.

Ипотечные ссуды уже достаточно давно стали неотъемлемой частью жизни существенного количества наших соотечественников. Это вызвано тем, что из-за довольно высоких цен на недвижимое имущество, ипотечные займы для многих наших сограждан являются единственным способом стать обладателем собственного жилья.

Несмотря на то, что отечественные кредитные учреждения прилагают усилия для популяризации ипотечных займов в качестве эффективного средства приобретения собственного жилья, далеко не все заемщики смогут получить подобную ссуду. Часть наших соотечественников сталкивается с отказом Сбербанка выдавать им ссуду для приобретения жилья. При этом в большинстве случаев кредитное учреждение не объясняет причину отказа. По этой причине многих потенциальных заемщиков очень интересует, в чем заключаются основные причины отказов в выдаче ипотечных займов.

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Основные факторы

Знание основных причин, которые могут привести к отказу в получении ссуды, просто необходимы для всех потенциальных заемщиков. Это вызвано тем, что знание факторов, влияющих на решение кредитного учреждения, позволит заемщику подготовиться, а, следовательно, и увеличить собственные шансы на получение ссуды.

На окончательное решение кредитного учреждения оказывают влияние огромное количество факторов, среди которых отдельного упоминания заслуживают следующие:

  1. Разнообразные типы задолженностей перед налоговой службой, а также долги по алиментам и неоплаченные штрафы ГИБДД.
  2. Еще одной веской причиной отказа является наличие у потенциального заемщика судимости. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если уголовное наказание потенциального клиента было условным, то у него есть шанс на получение ссуды. В этом случае все решается в индивидуальном порядке, поэтому никаких гарантий, что вам выдадут ипотечный заем, нет.
  3. Невозможность удостовериться в подлинности предоставленных потенциальным заемщиком данных.
  4. Неуверенность при общении с кредитным экспертом. Неуверенность в поведении потенциального заемщика трактуется сотрудником банка как сомнения в том, что он сможет своевременно оплачивать взносы.
  5. Плохое состояние здоровья клиента, который желает получить ипотечный заем.
  6. Низкий уровень ликвидности объекта жилой недвижимости, которая при получении займа будет играть роль залога.

На самом деле существует значительно больше факторов, которые могут оказать влияние на окончательное решение кредитного учреждения. При этом существует несколько причин, которые являются стопроцентной гарантией того, что потенциальный клиент не получит ипотечный заем. Далее мы более подробно остановимся именно на этих причинах.

Низкий уровень платежеспособности

При оформлении заявки на получение ипотечной ссуды потенциальный заемщик в обязательном порядке должен предоставить справку 2-НДФЛ или заполненную его работодателем в утвержденной банком форме справку, которая будет свидетельствовать об его уровне ежемесячного дохода.

prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbankeПри текущем уровне стоимости недвижимого имущества заемщикам приходится выплачивать довольно внушительные ежемесячные взносы. Справка о доходах необходима кредитному учреждению для того, чтобы удостовериться в том, что потенциальный клиент действительно сможет своевременно выплачивать взносы. При этом важно отметить тот факт, что при выявлении уровня платежеспособности клиента принимается во внимание не весь его чистый доход, а лишь та его часть, которая остается после вычета расходов на проживание, а также выплаты взносов по иным займам, если они имеются. Кроме того, учитывается необходимость обеспечивать нетрудоспособных членов семьи и иждивенцев при условии, что такие имеются.

Чтобы быть уверенным в том, что кредитное учреждение признает ваш уровень платежеспособности удовлетворительным, вы должны обладать доходом, который в два раза превышает предполагаемый размер ежемесячных выплат. Если заработная плата потенциального заемщика или его доход в качестве индивидуального предпринимателя не превосходит в два раза объем предполагаемого взноса, то с высокой долей вероятности он получит отказ в получении ипотечной ссуды.

Если вы не обладаете внушительным ежемесячным доходом, то для увеличения вероятности получения положительного решения по ссуде вам необходимо увеличить размер первоначального взноса по ссуде. При подобном подходе удастся снизить размер ежемесячных выплат, в результате чего ваш ежемесячный доход будет соответствовать требованиям кредитного учреждения.

Наличие испорченной кредитной истории

Важно помнить, что кредитная история является своеобразным отражением финансовой репутации потенциального заемщика. Сотрудники кредитной организации при обработке заявки на получение ипотечной ссуды пристальное внимание обращают именно на эту характеристику. При проверке кредитной истории потенциального заемщика сотрудники рассматриваемого кредитного учреждения используют базу данных БКИ, которая содержит информацию не только о невыплаченных ссудах, но и о просрочках, которые вы допускали при оплате взносов. Важно помнить, что информация в базе БКИ хранится, как минимум, пятнадцать лет.

Сотрудники банка также подозрительно относятся к клиентам, которые не обладают собственной кредитной историей. Это вызвано тем, что кредитное учреждение не может получить информацию о том, насколько дисциплинированным заемщиком вы являетесь.prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke

Для увеличения собственных шансов на получение ипотечного займа эксперты рекомендуют взять небольшой потребительский кредит и выплатить его немного раньше указанного в контракте срока. При этом важно помнить, что если вы погасите потребительский кредит досрочно, то банк будет воспринимать ваши действия в качестве махинаций для создания положительной кредитной истории.

Слишком большое количество потребительских ссуд, даже если все они были выплачены своевременно, также могут вызвать подозрения у сотрудников банка. Если эти займы были небольшие, то кредитное учреждение может решить, что у вас периодически возникают проблемы с платежеспособностью. В этом случае вы с высокой долей вероятности получите отказ.

Подделанные справки и другие документы

Довольно часто кредитное учреждение может отказать в получении ссуды из-за описок или ошибок в документах, которые предоставил потенциальный заемщик. Если в вашем паспорте отсутствует фото, то он будет считаться недействительным, а, следовательно, кредит вы не получите.

Некоторые потенциальные заемщики с целью увеличения своих шансов на получение ипотечного займа предоставляют поддельные документы о текущем уровне дохода. Следует помнить, что Сбербанк обладает собственной службой безопасности, которая занимается проверкой подлинности всех предоставляемых клиентами документов. Таким образом, то, что предоставленные вами документы являются поддельными, узнают довольно быстро. В этом случае вам не только не дадут ссуду, но и против вас может быть возбуждено уголовное дело по факту подделки документов.

К сожалению, согласно действующим правилам Сбербанк не обязан указывать причину отказа в получении ссуды. По этой причине узнать, почему вам отказали, практически невозможно.

Требования к потенциальным заемщикам

Существует несколько основных требований, несоответствие которым становится причиной того, что оформленную вами заявку на получение займа даже не будут рассматривать. Эти требования являются довольно жесткими и предназначенными для того, чтобы на начальном этапе отсеять тех потенциальных клиентов, которые с высокой долей вероятности не смогут выплатить заем.

prichiny-otkaza-v-ipoteke-v-sberbankeСогласно действующим правилам, ипотечная ссуда может быть выдана лишь тем заявителям, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Возраст потенциального заемщика должен быть не меньше 21 года, но и не больше 75 лет.
  2. Трудовой стаж потенциального заемщика за последние пять лет должен превышать один год.
  3. Потенциальный клиент должен проработать на последнем месте работы, как минимум, полгода.

Если вы соответствуете этим требованиям, то можете претендовать на получение ипотечного займа, но при этом не существует каких-либо гарантий того, что вашу заявку одобрять. Это вызвано тем, что окончательное решение по каждой заявке зависит от совокупности большого количества факторов.

Подготовка к повторному оформлению заявки

Если вам один раз уже отказали в получении ипотечного займа, а проблема с жилой недвижимостью до сих пор стоит остро, то у вас все еще есть шансы на получение ссуды, если вы будете действовать правильно. При получении отказа, не следует поддаваться эмоциям и ругаться с сотрудником банка. Это вызвано тем, что если вы будете конфликтовать с сотрудником кредитного учреждения, то шансы на то, что в личной беседе он раскроет вам причину отказа, полностью исчезнут. Вместо того чтобы поддаваться эмоциям, попробуйте узнать у сотрудника банка, в чем состояла причина отказа, в некоторых случаях в неофициальной беседе вы действительно сможете получить нужную вам информацию.

Даже если вы не узнали причину отказа, у вас все еще есть шанс получить положительный ответ при повторной подаче заявки. Чтобы новая попытка была более успешной, необходимо следовать довольно простым рекомендациям:

  1. В первую очередь вам необходимо улучшить собственную кредитную историю, если вы не делали этого до подачи первой заявки. Если у вас есть какие-нибудь задолженности, то вам необходимо в обязательном порядке их устранить.
  2. Также вам следует повысить собственный уровень платежеспособности. Для этого можно выбрать один из нескольких доступных вариантов. Первый способ заключается в поиске более высокооплачиваемой работы. Второй способ заключается в поиске платежеспособных поручителей или созаемщиков, которые будут выступать в качестве гарантии того, что вы вовремя выплатите ссуду.
  3. Можно накопить более внушительную сумму на первоначальный взнос. Это вызвано тем, что при крупном начальным взносе вы станете более привлекательным клиентом для кредитного учреждения, а также это позволит снизить размер ежемесячных платежей.
  4. Если вам отказали из-за того, что вы планировали приобрести жилье, обладающее низкой ликвидностью, то вам следует рассмотреть иные объекты недвижимого имущества.
  5. Также вы можете рассмотреть другие ипотечные программы или оформить заявку в других кредитных организациях. Но если вы не будете следовать перечисленным выше рекомендациям, то с высоким уровнем вероятности вы получите отказ и в другом банке.