strahovanie-ipoteki-v-sberbankeЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такой интересный вопрос, как страхование ипотеки в Сбербанке, а также ознакомимся с его ключевыми особенностями.

При выборе подходящего варианта для получения ипотечной ссуды, вам необходимо узнать особенности страхования приобретаемой жилой недвижимости. Так как Сбербанк является лидером по выдаче ипотечных ссуд, мы постараемся узнать, какие требования рассматриваемое кредитное учреждение выдвигает к страхованию приобретаемой при помощи ссуды жилой недвижимости, а также, как именно оформляется страховка. Также мы рассмотрим такой вопрос, существует ли возможность оформления возврата страховки.

Страхование ипотеки в Сбербанке. Особенности

Руководствуясь действующими на отечественном кредитном рынке правилами, вся жилая недвижимость, которая приобретается при помощи заемного капитала, должна быть застрахована в обязательном порядке. Подобные требования выдвигают все присутствующие на рынке кредитные учреждения, так как это предусматривает действующее законодательство РФ. Это вызвано тем, что обязательное страхование жилой недвижимости, приобретенной при помощи заемного капитала, дает возможность существенно снизить уровень рисков как для кредитного учреждения, так и для заемщиков.

Если приобретенная в кредит жилая недвижимость по каким-либо причинам будет утрачена или испорчена, то заемщики получат страховую выплату, размер которой оговаривается при заключении договора. Эта выплата поступит на счет банка для погашения ипотечного займа. Именно по этой причине страховой договор при оформлении ипотечной ссуды изначально составляется в пользу кредитного учреждения. Так как жилая недвижимость находится в залоге, по сути, ее владельцем является кредитная организация, поэтому ей и причитается страховая выплата.

Важно упомянуть тот факт, что любое из присутствующих на отечественном рынке кредитных учреждений сотрудничает с конкретной страховой организацией, в которой заемщик обязан оформить страховку приобретаемой за счет заемного капитала жилой недвижимости. Клиенты Сбербанка обязаны оформлять страховку приобретаемой за счет кредитных средств недвижимости в дочерней компании банка, называющейся «Сбербанк Страхование».strahovanie-ipoteki-v-sberbanke

Особенности страхового договора

Стандартный договор ипотечного жилья в рассматриваемом кредитном учреждении включает в себя практически все риски, которые могут нанести существенный риск или полностью уничтожить недвижимое имущество. Среди рисков, которые в обязательно предусматриваются в страховом контракте, отдельного упоминания заслуживают следующие:

  1. Уничтожение по неосторожности или умышленно имущества третьими лицами.
  2. Кража или грабеж.
  3. Ущерб, причиненный в результате затопления.
  4. Ущерб, причиненный в результате взрыва или пожара.
  5. Вред, причиненный в результате стихийных или техногенных бедствий.

Стоит помнить, что клиент при оформлении страховки ипотечной недвижимости может самостоятельно выбрать один из доступных вариантов компенсации возникших убытков:

  1. Размер компенсации будет соответствовать стоимости жилой недвижимости. При этом стоимость недвижимого имущества определяется при помощи экспертизы, проведенной специалистами. Эта цена будет оставаться неизменной в течение всего периода действия страхового контракта.
  2. Размер компенсации будет соответствовать текущему объему задолженности. Таким образом, объем причитающихся выплат будет постепенно уменьшаться по мере завершения срока ипотечного договора.

Упомянутые выплаты осуществляются лишь в том случае, если произошла утрата жилой недвижимости. Если по каким-либо из перечисленных в контракте причинам произошла порча имущества, то размер выплат будет соответствовать лишь причиненному урону и не может превышать его.

Особенности определения страховой суммы

Так как продолжительность ипотечных ссуд может составлять до тридцати лет, то заемщикам приходится ежегодно обновлять страховой контракт. Это вызвано тем, что стандартная продолжительность страхового контракта составляет 12 месяцев, и он не может быть пролонгирован.strahovanie-ipoteki-v-sberbanke

Размер взносов по страховке ипотечного жилья обычно рассчитывается в индивидуальном порядке, но при этом он не может превышать 1% от общего объема ежегодных выплат по конкретной ипотечной ссуде.

Страхование жизни при ипотечном кредитовании

Важно упомянуть тот факт, что в отличие от страхования ипотечного имущества, страховка жизни не является обязательной для получения ссуды. Таким образом, вы можете самостоятельно решать, оформлять вам подобный страховой полис или нет.

При этом следует помнить, что обычно сотрудники кредитного учреждения умалчивают о том, что подобная страховка является добровольной, так как наличие страхования жизни заемщика существенно увеличивает шансы на возврат ипотечной ссуды, независимо от того, как сложатся обстоятельства.

Клиенту в некоторых случаях эта страховка также является выгодной, так как позволяет избежать потери купленного имущества в случае потери трудоспособности. При этом оформление подобного полиса связано с дополнительными расходами. Таким образом, если вы планируете приобрести жилую недвижимость за заемные средства, то вам необходимо самостоятельно решить вопрос с заключением контракта по страхованию жизни и здоровья.

Стандартный контракт по страхованию жизни для клиентов рассматриваемого кредитного учреждения предусматривает следующие риски:

  1. Смерть заемщика.
  2. Утрата заемщиком трудоспособности, вызванная тяжелым заболеванием или получением инвалидности.
  3. Временная потеря трудоспособности, вызванная несчастным случаем или каким-либо заболеванием.
  4. Потеря рабочего места не по желанию заемщика.

При составлении контракта заемщик может указать как полный перечень рисков, так и выбрать лишь некоторые из них. Это вызвано тем, что от количества предусмотренных в контракте рисков напрямую зависит стоимость страхового обслуживания.

В зависимости от того, что именно произошло со здоровьем заемщика, действуют разные правила выплаты страхового возмещения. При смерти заемщика или если он получит инвалидность, страховая организация обязуется полностью погасить его долги по ипотечной ссуде. Если же клиент временно теряет трудоспособность или лишается рабочего места не по своей вине, страховая организация обязуется вносить вместо него ежемесячные взносы в течение определенного отрезка времени.strahovanie-ipoteki-v-sberbanke

Как упоминалось ранее, кредитному учреждению выгодно, чтобы заемщики застраховал собственную жизнь, так как это существенно снижает уровень рисков. Чтобы побудить клиента оформить подобную страховку, кредитное учреждение снижает для них размер ставки по ипотечной ссуде.

Согласно правилам рассматриваемого кредитного учреждения для клиентов, оформивших подобный договор, размер ставки по займу уменьшается на 1%. Если не учитывать дополнительные расходы, вызванные оформлением полиса, подобная страховка является довольно выгодной и для заемщика, так как она гарантирует, что в случае потери трудоспособности банк не отберет у него кредитное жилье.

Особенности возврата стоимости страховки

Важно помнить, что у клиентов рассматриваемого кредитного учреждения есть возможность вернуть средства, потраченные на оформление страховых полисов после того, как они погасят ипотечную ссуду. Практика свидетельствует о том, что сотрудники кредитных учреждений не спешат сообщать своим клиентам о подобной возможности. Как упоминалось ранее, заемщику приходится оформлять новый договор страховки каждый год, при этом он может рассчитывать на возврат части затраченных средств в следующих случаях:

  1. Если в момент оплаты последнего взноса по ипотеке до окончания страховки остается 11 месяцев, то заемщик может вернуть все затраченные на ее оформление деньги.
  2. Если в момент выплаты последнего взноса до окончания срока действия страховки остается более шести месяцев, то заемщик может рассчитывать на возврат половины ее стоимости.

Если остаточный срок действия составляет менее шести месяцев, то заемщику отказывают в возврате части стоимости страховки. В этом случае вы можете обратиться в суд для возврата остаточной стоимости страхового полиса. Но перед принятием подобного решения, необходимо тщательно все рассчитать, так как объем полученных денежных средств может быть меньше судебных издержек.