zakladnaya-po-ipoteke-v-sberbankeЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такую тему, как закладная по ипотеке в Сбербанке, так как эта информация может быть интересной всем нашим соотечественникам, которые планируют оформить ипотечную ссуду в описываемой банковской структуре.

Если вы лишь планируете приобрести собственное жилье за заемные средства, то вам полезно будет узнать, что при оформлении ипотечной ссуды, вам предстоит, помимо основного договора, подписать и дополнительный документ, на основании которого приобретенная вами недвижимость будет исполнять роль залога по выданному вам кредиту. Этот документ называется закладной по ипотеке и без его подписания вам просто не выдадут ссуду.

Закладная по ипотеке в Сбербанке. Ключевые особенности

Прежде всего следует упомянуть про то, что закладная по ипотеке является одним из типов ценных бумаг. После подписания этого документа банковская структура получает право на жилье, которое было приобретено заемщиком за полученные от банка средства и выполняет роль залога по ипотечной ссуде. Вы должны понимать, что описываемый документ дает право банковской структуре реализовать залоговое жилье с целью возврата собственных средств в том случае, если по тем или иным причинам вы не будете оплачивать взносы по полученной ипотечной ссуде.

Вам полезно будет узнать про то, что согласно действующим правилам закладная по ипотеке вступает в силу лишь после того, как у заемщика возникнет серьезная просрочка по полученной ипотечной ссуде. Таким образом, если вы вовремя погасите долг по ипотечному займу в соответствии с утвержденным графиком, то банковская структура не получит право распоряжаться залоговым жильем, а, следовательно, и продать его.

Актуальные правила описываемой банковской структуры предполагают обязательное оформление рассматриваемого документа на следующие типы имущества:

  1. Участки земли. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что участки земли могут выполнять роль залога даже в том случае, если на них отсутствуют какие-либо строения.
  2. Нежилые сооружения. В качестве примера подобных сооружений, которые в соответствии с действующими правилами могут выполнять роль залога, можно привести гаражи, а также различные типы хозяйственных строений.
  3. Жилье(дом или квартира). Вам полезно будет узнать про то, что если вы оформляли ипотечный заем для приобретения загородного дома, то закладная по ипотеке оформляется не только на сам дом, но и на земельный участок, на котором он возведен.
  4. Сооружения и строения, которые на момент оформления займа являются собственностью юридических лиц.

Особенности оформления закладной по ипотеке

Согласно действующим правилам описываемый документ обязан быть оформлен в соответствии с утвержденным образцом. На поверхность рассматриваемого документа обязательно наносится порядковый номер, а также набор реквизитов банковской структуры, которая выдает ипотечный заем. Помимо реквизитов и порядкового номера, на поверхности закладной по ипотеке должны присутствовать следующие данные:

  1. Личные данные заемщика, такие как его фамилия, имя и отчество. Также в обязательном порядке указывается текущее место регистрации заемщика. В том случае, если заемщиком является юридическое лицо, то вместо личных данных на поверхность описываемого документа наносится его набор реквизитов.
  2. Помимо данных банковской структуры и заемщика, в описываемом документе обязательно должен содержаться полный перечень обязанностей сторон, а также указан срок ипотечного договора и условия, на которых должна погашаться задолженность перед банковской структурой.
  3. В описываемый документ также в обязательном порядке должен быть включен перечень всех доступных методов погашения задолженности по ипотечной ссуде.

Вам полезно будет узнать, что оформление описываемого документа в рамках конкретной ипотечной ссуды может осуществляться лишь один раз. Также важно понимать, что актуальные нормы законодательства категорически запрещают вносить какие-либо дополнения и изменения в закладную после того, как произошло ее подписание.

Если ситуация сложится таким образом, что в уже подписанную закладную будут внесены какие-либо изменения или дополнения, то она автоматически утратит юридическую силу. Принимая во внимание эту особенность, вам необходимо перед подписанием максимально внимательно прочитать документ и удостовериться в том, что все внесенные в него данные указаны правильно.

Подобные действия являются просто необходимыми потому, что если после подписания документа вы отыщите в нем какую-либо неточность или ошибку, то исправить ее вы не сможете, так как это запрещено правилами. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если в подписанном документе будет неправильно указан размер долга перед банковской структурой, то согласно действующему законодательству он будет считаться верным.zakladnaya-po-ipoteke-v-sberbanke

Как происходит оформление закладной по ипотеке

Процедура оформления описываемого документа может обладать некоторыми собственными особенностями в зависимости от типа имущества, которое выступает в роли залога. Мы ознакомимся с процессом оформления закладной на примере квартиры, которая была приобретена за заемный капитал, так как большая часть наших соотечественников оформляет ипотеку для приобретения этого типа жилья.

Если в роли залога выступает квартира, то описываемый документ в обязательном порядке должен содержать следующие пункты:

  1. Залогодержатель. В этой строке документа, согласно действующим правилам, должны быть указаны личные данные лица, выступающего в роли заемщика.
  2. Изначальный залогодержатель.
  3. Условия, на которых был выдан ипотечный заем. В этой строке должен быть указан номер договора, подписанного заемщиком при получении ипотечного займа, а также точный адрес филиала банковской структуры, в котором произошло его подписание. Также в этом разделе должен указываться объем денежных средств, которые заемщик получил от банковской структуры и остаток долга перед банком на момент оформления залоговой закладной. Кроме того, этот раздел должен содержать информацию о том, под какой процент был выдан ипотечный кредит, а также точный размер ежемесячного взноса, который заемщик обязан выплачивать.
  4. Описание залога. В этот раздел вносятся данные имущества, которое выступает в роли залога по ипотечной ссуде(цена, общая площадь и кадастровый номер). Важно упомянуть, что реальную цену квартиры обязан определить обладающий соответствующей лицензией оценщик. По этой причине в документе указывается точное время проведения оценки квартиры, а также номер отчета, который был составлен по ее итогам.
  5. Согласно актуальным правилам в закладной обязаны присутствовать отметки о смене прав собственности на квартиру при условии, что подобные операции с ней проводились. Если вы приобретаете квартиру в новостройке, то отметки о смене прав собственности в описываемом документе будут отсутствовать.
  6. Чтобы описываемый документ приобрел юридическую силу, на его поверхности должны находиться подписи сторон сделки, а также печать и дата подписания. Если на закладной будут отсутствовать подписи или печать банковской структуры, то документ не будет обладать юридической силой, а, следовательно, банк не сможет использовать его для продажи залогового жилья при возникновении необходимости.

zakladnaya-po-ipoteke-v-sberbankeЧтобы рассматриваемый документ соответствовал актуальным нормам отечественного законодательства, его составлением занимаются квалифицированные юристы, обладающие большим опытом. Практика свидетельствует о том, что далеко не все потенциальные клиенты описываемой банковской структуры в состоянии самостоятельно выявить ошибки в описываемом документе. Если вы входите в эту группу клиентов описываемой банковской структуры, то перед подписанием закладной, рекомендуется показать ее опытном юристу, который вместо вас тщательно изучит документы, выявит ошибки и неточности при условии их наличия.

Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с нормами действующего законодательства описываемая закладная не может быть продана третьим лицам ни при каких условиях. По этой причине вы можете не опасаться за то, что банковская структура передаст право распоряжаться залоговым имуществом третьим лицам без вашего согласия.

Более того, вы должны четко осознавать тот факт, что при условии своевременной оплаты взносов по оформленной ипотечной ссуде вашему залоговому имуществу ничего не угрожает. Это вызвано тем, что согласно действующим правилам, закладная вступит в силу и банковская структура получит право распоряжаться залоговым жильем лишь в том случае, если будет допущена серьезная просрочка платежей по ипотеке.

Завершение срока действия закладной по ипотеке

После того, как после оплаты последнего взноса задолженность по ипотечной ссуде перед банковской структурой будет погашена, вы можете посетить филиал и обратиться к одному из сотрудников с требованием возврата подписанной вами закладной. Вы должны понимать, что банковская структуры в этом случае обязана выполнить ваше требование при условии, что полученная вами ипотечная ссуда была полностью погашена.

Актуальные нормы отечественного законодательства оговаривают срок, в течение которого банковская структура обязана вернуть закладную заемщику при условии полного погашения долга. Согласно действующим правилам, с момента оплаты последнего взноса по ипотечной ссуде до момента возврата закладной может пройти не более одного месяца.zakladnaya-po-ipoteke-v-sberbanke

Практика свидетельствует о том, что в большинстве случаев банковская структура возвращает закладную не позднее, чем спустя три дня после того, как клиент оформит соответствующую заявку. Вам полезно будет узнать о том, что периодически у наших соотечественников возникают определенные трудности с возвратом закладной. Обычно это случается из-за того, что по причине переезда заемщик после оплаты последнего взноса просто не может посетить филиал, в котором оформлялась ссуда для того, чтобы потребовать возврата закладной. При этом профессионалы рекомендуют найти время и посетить филиал банковской структуры для получения закладной даже в том случае, если на момент выплаты последнего взноса вы проживаете в другом городе. Это необходимо для того, чтобы в будущем у вас не возникло каких-либо неприятных неожиданностей.

Если после вашего обращения сотрудник банковской структуры отказывается возвращать закладную, то вы обязаны понимать, что его действия нарушают актуальное законодательство. В этом случае для защиты собственных интересов, вам необходимо обратиться в суд, который примет вашу сторону и заставит банковскую структуру вернуть закладную.