kredit-dlya-ip-v-tinkoff-bankeЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такую тему, как кредит для ИП в Тинькофф банке, так как эта информация может оказаться полезной всем индивидуальным предпринимателям, которые планируют оформить заем в описываемой банковской структуре. Вам полезно будет узнать о том, что в ассортименте описываемой банковской структуры присутствуют программы кредитования как для физических лиц, так и для малого и среднего бизнеса.

Ключевой особенностью упомянутых программ является то, что они не целевые, таким образом банковская структура не интересуется тем, на что предприниматель планирует потратить заемные средства. Далее мы рассмотрим разновидности и особенности займов для ИП в рассматриваемой банковской структуре.

Кредит для ИП в Тинькофф банке. Доступные программы кредитования

В ассортименте описываемой банковской структуры присутствует несколько кредитных программ, позволяющих индивидуальным предпринимателям заполучить необходимый объем денежных средств. Индивидуальным предпринимателям доступны следующие разновидности займов:

  1. Овердрафт.
  2. Оборотный кредит.
  3. Заем на любые цели.
Овердрафт представляет собой специализированную ссуду, которая выдается клиенту при временном отсутствии средств на его расчетном счете. После того, как индивидуальный предприниматель подключится к услуге овердрафт, он получит возможность использовать заемные средства. Одолженные у банковской структуры средства можно использовать в течение пятнадцати суток. После того, как задолженность перед банком будет погашена, вы получите возможность снова воспользоваться заемными средствами.

В соответствии с действующими правилами подключиться к услуге овердрафт могут индивидуальные предприниматели, открывшие расчетный счет в описываемой банковской структуре как минимум три месяца назад. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что если ИП обладает расчетным счетом в сторонней банковской структуре, то у него есть возможность подключения к услуге овердрафт от Тинькофф банка. Для этого ему потребуется предоставить справку об оборотах на имеющемся расчетном счете, а также открыть новый расчетный счет в Тинькофф банке.

Займы в рамках услуги овердрафт предоставляются на следующих условиях:

  1. Максимальный размер займа составляет до 400 тысяч рублей.
  2. За возможность пользоваться упомянутой услугой вам потребуется вносить ежемесячную абонентскую плату в размере от 490 рублей.
  3. С вас будет удерживаться комиссия за обслуживание задолженности, которая зависит от размера доступного вам кредитного лимита. При размере лимита до 10 тысяч рублей комиссионные сборы не взымаются. Если доступный вам лимит составляет 10-50 тысяч рублей, то размер комиссии составляет 90 рублей. При кредитном лимите 50-100 тысяч рублей, вам потребуется оплачивать комиссионный сбор в размере 190 рублей. Если доступный вам лимит равняется 100-200 тысячам рублей, то размер комиссионных сборов составит 290 рублей. При кредитном лимите более 200 тысяч рублей вам придется оплачивать комиссию в размере 590 рублей.
  4. При использовании заемных средств проценты не начисляются. Если же вы допустили просрочку при погашении задолженности, то с вас будет удержана специальная ставка в размере 2% от объема долга, а также штраф в размере 990 рублей.
  5. Для получения очередного займа вам не потребуется оформлять какие-либо дополнительные документы.
  6. Для получения займа вам не потребуется какое-либо обеспечение.

Оборотный кредит

Эта разновидность займов была разработана для представителей бизнеса, которым необходимы заемные средства для увеличения размера оборотного капитала. Данная разновидность ссуд выдается индивидуальным предпринимателям для развития бизнеса. Сумма может быть выдана как разово, так и в виде кредитной линии. Использовать полученные заемные средства предприниматель может для оплаты налоговых сборов, расчета с поставщиками, приобретения оборудования, кроме этого, их можно просто снять в виде наличных.

Выдача оборотных кредитов в описываемой банковской структуре осуществляется на следующих условиях:

  1. Максимальный размер займа составляет один миллион рублей.
  2. Ссуду в рамках описываемой программы вы можете получить на срок до 6 месяцев.
  3. Размер процентной ставки составляет 1% ежемесячно.
  4. Для получения займа отсутствует необходимость в обеспечении.

Кредит на любые цели

Денежные средства, полученные в рамках данной программы кредитования, могут быть потрачены предпринимателем как на развитие бизнеса, так и на личные нужды. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что описываемая разновидность займов может выдаваться как без обеспечения, так и под залог недвижимого имущества.

Займы на любые цели без обеспечения выдаются на следующих условиях:

  1. Максимальный размер займа составляет 2 миллиона рублей.
  2. Заемные средства вы можете получить на срок до трех лет.
  3. Процентная ставка по описываемым займам составляет от 12% годовых.
  4. Срок, необходимый для рассмотрения заявки на выдачу ссуды, составляет от 1 дня.

Ссуды на любые цели под залог недвижимого имущества выдаются на следующих условиях:

  1. Максимальный размер займа составляет 15 миллионов рублей.
  2. Заемные средства вы можете получить на срок до 15 лет.
  3. Размер процентной ставки по описываемой разновидности займов составляет от 9%.
  4. Срок, необходимый для рассмотрения заявки на получение займа, составляет от 1 дня.

Вам полезно будет узнать о том, что денежные средства, полученные в рамках описываемой программы кредитования, поступают на расчетный счет предпринимателя. Их можно использовать для осуществления безналичных расчетов, а также снять в виде наличных.

kredit-dlya-ip-v-tinkoff-bankeДостоинства кредитов для ИП от описываемой банковской структуре

Упомянутые выше программы кредитования для индивидуальных предпринимателей обладают как сильными, так и слабыми сторонами, которые требуют детального рассмотрения. Среди основных преимуществ программ кредитования для индивидуальных предпринимателей отдельного упоминания заслуживают следующие:

  1. Все документы, необходимые для получения займа, вы можете оформить онлайн, что позволяет сэкономить существенное количество времени.
  2. Рассмотрение заявок на получение ссуды выполняется максимально оперативно, что позволяет быстро удовлетворить потребность в заемных средствах.
  3. Для получения займа в рамках рассмотренных программ кредитования от вас потребуется собрать минимальный пакет документов.
  4. Клиенты могут воспользоваться услугами личного менеджера, который выедет по указанному вами адресу для решения всех вопросов, связанных с получением займа.
  5. Деньги, полученные в рамках данных программ кредитования, вы можете перевести на счет дебетовой карты. При этом от 400 тысяч до миллиона рублей каждый месяц вы сможете переводить без оплаты комиссии.
  6. После получения займа вы сможете получить доступ к онлайн-сервису от описываемой банковской структуры.
  7. При необходимости предприниматель может воспользоваться помощью в введении бухгалтерского учета.

Среди недостатков описываемых программ кредитования вам полезно будет узнать про следующие:

  1. Без предоставления залога вы сможете получить заем в размере не более 2 миллионов рублей.
  2. Рассмотренные программы кредитования обладают довольно высокими процентными ставками. При этом с вас могут быть удержаны дополнительные комиссионные сборы.
  3. Так как описываемая банковская структура не обладает собственной сетью представительств, погасить полученный заем вы сможете лишь дистанционно.

Требования к потенциальным заемщикам

Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с правилами описываемой банковской структуры для получения займа потенциальный заемщик в обязательном порядке должен отвечать следующим требованиям:

  1. Потенциальный заемщик в обязательном порядке должен обладать гражданством РФ.
  2. Заемщик должен быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя и по требованию банковской структуры он должен предоставить подтверждающие этот факт документы.

kredit-dlya-ip-v-tinkoff-bankeОтдельного упоминания заслуживает тот факт, что при рассмотрении заявки на получение займа банковская структура использует документы, которые предоставил предприниматель при открытии расчетного счета. В этот пакет входят следующие документы:

  1. Паспорт индивидуального предпринимателя.
  2. ИНН ФЛ.
  3. Документы, подтверждающие факт регистрации ИП.
  4. Выписка из ЕГРИП. Важно упомянуть о том, что срок действия этой выписки составляет 30 суток.
  5. Лицензии, на основании которых предприниматель осуществляет свою коммерческую деятельность.
  6. Документы на недвижимое имущество, которым владеет индивидуальный предприниматель.

Если предприниматель ранее использовал расчетный счет в сторонней банковской структуре, то ему потребуется предоставить справку об оборотах, выданную банком, в котором ранее был открыт счет. Вам полезно будет узнать о том, что банковская структура в процессе рассмотрения заявки на получение займа вправе потребовать предоставление дополнительных документов, среди которых:

  1. Налоговая декларация ИП за последний год.
  2. Оперативные финансовые данные ИП.
  3. Книга, в которой учитываются расходы и доходы ИП.
  4. Договора с покупателями и поставщиками услуг.
  5. Документы от налоговой службы, подтверждающие факт отсутствия у ИП задолженности по налогам и сборам.

Как получить ссуду

Ранее мы упоминали о том, что по причине отсутствия у Тинькофф банка собственной сети филиалов оформить заем в рамках одной из описанных программ кредитования вы сможете лишь дистанционно. Перед тем, как оформить заявку на получение займа, вам в обязательном порядке потребуется открыть расчетный счет в Тинькофф банке. Если вы не обладаете расчетным счетом в Тинькофф банке, то процедура оформления заявки на получение займа в описываемой банковской структуре будет предполагать выполнение следующих действий:

  1. В первую очередь вам потребуется посетить сайт описываемой банковской структуры.
  2. На следующем этапе от вас потребуется перейти в раздел «Бизнес».
  3. На новой странице вам необходимо воспользоваться опцией «Открыть счет».
  4. Перед вами откроется специальная форма, в которую необходимо внести свой номер телефона.
  5. Далее следует дождаться момента, когда с вами свяжется сотрудник банковской структуры, который продиктует вам перечь документов и согласует с вами встречу, на которой будет подписан договор.
  6. На встречи с менеджером вы также сможете оформить заявку на получение займа в рамках одной из рассмотренных программ кредитования.

kredit-dlya-ip-v-tinkoff-bankeОтдельного упоминания заслуживает тот факт, что рассмотрение заявок на выдачу займов осуществляется в день их оформления. В некоторых случаях для рассмотрения вашей заявки может потребоваться до 2 дней.

Как только заявка будет рассмотрена, с вами свяжется менеджер и сообщит о принятом решении. Чтобы увеличить собственные шансы на получение займа, рекомендуется предоставить банковской структуре дополнительные документы, среди которых:

  1. Документы на недвижимое имущество и транспортные средства, которыми вы владеете.
  2. Контракты с крупными поставщиками.
  3. Данные о выигранных вами тендерах и аукционах и т.д.

Шансы на получение крупного займа вы сможете серьезно увеличить в том случае, если привлечете поручителей.

Вам полезно будет узнать о том, что самыми частыми причинами отказов в выдаче займов являются:

  1. Размер доходов предпринимателя слишком низкий для погашения займа.
  2. ИП не в состоянии подтвердить свой фактический уровень дохода.
  3. При оформлении займа была предоставлена недостоверная информация.
  4. Вы допускали просрочки платежей по займам, оформленным в сторонних банковских структурах.
  5. Вы предоставили неликвидный залог при оформлении ссуды под залог недвижимого имущества.