proverka-kreditnoy-istorii-v-tinkoff-bankeЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такую тему, как проверка кредитной истории в Тинькофф банке, так как эта информация может оказаться полезной как действующим клиентам описываемой банковской структуры, так и тем, кто лишь планирует ими стать. Прежде всего следует упомянуть о том, что кредитная история является собирательным показателем. Кредитная история каждого заемщика зависит от того, какой объем денежных средств и, на какой срок он был взят, а также, возникали ли при погашении ссуды какие-либо просрочки. Кроме того, на кредитную историю каждого заемщика оказывает влияние факт наличия у него непогашенных ссуд.

Вам полезно будет узнать о том, что, начиная с 2005 года, на каждого нашего соотечественника, который хотя бы раз в жизни прибегал к услугам кредитования, ведется специальное досье. Доступом к этой информации обладают все отечественные банковские структуры и Тинькофф банк в том числе. В процессе рассмотрения заявки на получение займа Тинькофф банк в первую очередь рассматривает кредитную историю потенциального заемщика и лишь затем принимает окончательное решение.

Проверка кредитной истории в Тинькофф банке. Что влияет на кредитный рейтинг

Вам полезно будет узнать о том, что для того чтобы на вас было заведено кредитное досье, вам совсем не обязательно брать ссуду наличными. Для этого достаточно просто заказать кредитку, воспользоваться услугой овердрафт или приобрести какую-либо бытовую технику в рассрочку. При совершении упомянутых действий, как и при получении займа в банковской структуре, на вас будет сформировано кредитное досье. Данное досье будет храниться в бюро кредитных историй. Доступом к данной информации обладают все банковские структуры, присутствующие на отечественном рынке.

Вам полезно будет узнать про такой термин, как «кредитный рейтинг», который является числовым параметром, отображающим текущее состояние кредитной истории. Чем более высоким кредитным рейтингом вы обладаете, тем лучше. Низкое значение кредитного рейтинга свидетельствует о том, что при погашении долгов перед теми или иными банковскими структурами вы допускали просрочку.

Важно понимать, что невысокое значение кредитного рейтинга не всегда является свидетельством плохой кредитной истории. Так, например, человек, который просрочил платеж всего один раз, может обладать таким же кредитным рейтингом, как и человек, каждый месяц допускавший задержку платежа по займу на 2-4 дня.

В соответствии с действующими правилами Тинькофф банка финансовая репутация потенциального заемщика оказывает следующее влияние на решение банковской структуры:

  1. При наличии у потенциального заемщика высокого кредитного рейтинга ему могут быть одобрены довольно крупные займы или лимиты по кредитке под минимально возможную процентную ставку.
  2. Если человек ранее не оформлял каких-либо займов и по этой причине не обладает кредитным рейтингом, то банковской структуре будет довольно сложно принять решение. В большинстве случаев банк проявляет осторожность и не одобряет таким клиентам слишком крупные ссуды.
  3. При наличии низкого кредитного рейтинга банковская структура в большинстве случаев отклоняет заявку на получение ссуды. В этом случае, для того чтобы получить желаемую ссуду, вам предварительно придется исправить собственную кредитную историю.

Если вы не обладаете собственным кредитным рейтингом, то многие специалисты рекомендуют поступить следующим образом. Вам нужно оформить кредитку и возвращать задолженность по ней до окончания льготного периода. Таким образом, у вас появится положительный кредитный рейтинг и при этом вам не придется переплачивать за использование заемного капитала.

Состав кредитного рейтинга

Кредитное досье каждого отечественного заемщика в обязательном порядке включает в себя следующую информацию:

  1. Личные данные заемщика. В эту категорию входит информация об имени, фамилии и отчестве заемщика, а также его гражданстве, месте рождения и т.д.
  2. Сводная часть. В эту категорию входит информация о датах открытия и закрытия кредитных договоров, а также об объемах полученных ранее займов и их общем числе.
  3. Цветная кодировка, снабженная расшифровкой цифровых показателей.
  4. Графики допущенных просрочек платежей по полученным ранее займам, снабженные цветовыми показателями.
  5. Решения по оформленным ранее заемщиком заявкам на получение ссуды во всех отечественных банковских структурах.
  6. Информация о запросах кредитной истории со стороны отечественных банковских структур.

proverka-kreditnoy-istorii-v-tinkoff-bankeОсобенности обновления кредитной истории

Вам полезно будет узнать о том, что в соответствии с действующими правилами кредитная история каждого заемщика обновляется с периодичностью раз в пять дней. По этой причине, если вы закроете кредит и сразу же оформите заявку на получение нового в другой банковской структуре, то можете получить отказ. Это вызвано тем, что сотрудники банка будут видеть у вас непогашенный заем. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, оформлять новый заем рекомендуется спустя, как минимум, пять суток после погашения старого.

Данные в досье заемщика хранятся на протяжении 10 лет. Таким образом, если вы допустите просрочку платежей по займу, то спустя десять лет эта информация будет удалена из досье, и вы сможете похвастаться хорошей кредитной историей.

Самостоятельный мониторинг своей кредитной истории является очень полезным процессом, так как он позволяет решать следующие задачи:

  1. Вы сможете обезопасить собственные средства от посягательств преступников. Если вы потеряете свой паспорт или его копии попадут в руки третьих лиц, то благодаря мониторингу кредитной истории вы сможете узнать о том, что преступники оформили на ваше имя заем. В этом случае вы сможете обратиться в банк и правоохранительные органы для решения возникшей проблемы.
  2. Возможность устранения ошибок. Данные для формирования вашей кредитной истории поступают от разных банковских структур. За внесение данных отвечают менеджеры, которые, как и любые другие люди, могут время от времени совершать ошибки. Периодически проверяя свою кредитную историю, вы сможете выявить такие ошибки и предпринять необходимые меры для их устранения.
  3. Понять причину отказа в получении нового займа. Как правило, многие банковские структуры отказывают в выдаче новых займов, если у потенциального заемщика есть один или несколько незакрытых кредитов.

Как узнать свою кредитную историю

Для того чтобы ознакомиться со своей кредитной историей, вам в первую очередь необходимо выяснить, в каком именно бюро она хранится. Каждая отечественная банковская структура передает информацию о погашенных и выданных ссудах в собственное бюро. По этой причине ваша кредитная история может храниться одновременно в нескольких бюро.

proverka-kreditnoy-istorii-v-tinkoff-bankeЧтобы получить полный перечень бюро, в которых хранится ваша кредитная история, вы можете оформить соответствующий запрос в центральный каталог кредитных историй. После этого необходимо оформить запросы в нужные бюро. В соответствии с действующими правилами вы можете оформлять бесплатные запросы в бюро кредитных историй два раза в год. За каждый дополнительный запрос вам потребуется платить. Стоимость дополнительных запросов может составлять от 300 до 2000 рублей.

Если вы являетесь клиентом Тинькофф банка, то у вас есть возможность запросить проверку своей кредитной истории на сайте описываемой банковской структуры. После оформления запроса вы получите отчет, который будет содержать в себе следующую информацию:

  1. Ваши личные данные, а также информацию о ваших взаимоотношениях с отечественными банковскими структурами.
  2. Рекомендации от сотрудников Тинькофф банка, выполнение которых позволяет улучшить свою кредитную историю.
  3. Оценка ваших шансов на получение займа в описываемой банковской структуре от экспертов Тинькофф банка.

Рассматриваемые запросы являются платными. Их стоимость составляет 59 рублей. Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что при отсутствии информации о вашей кредитной истории банковская структура вернет вам оплаченные деньги.

Вам полезно будет узнать о том, что Тинькофф банк максимально лояльно относится к своим клиентам. Благодаря этой особенности, вы сможете рассчитывать на одобрение заявки на получение ссуды даже в том случае, если ранее вы допускали просрочки платежей. Также рассчитывать на получение ссуды в Тинькофф банке могут клиенты с низким кредитным рейтингом и непогашенными ссудами. Положительное решение по заявкам, поступившим от клиентов с плохой кредитной историей, принимается лишь в том случае, если служба безопасности банка удостоверится в их платежеспособности.

Ошибки в кредитной истории

Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в процессе проверки кредитной истории клиента менеджер банковской структуры получает готовый документ, по этой причине если в кредитной истории допущены какие-либо ошибки, он их не увидит. Выявить ошибки в собственной кредитной истории в состоянии лишь сам клиента. По этой причине перед оформлением заявки на получение займа рекомендуется самостоятельно ознакомиться со своей кредитной историей и проверить ее на предмет наличия ошибок.

При выявлении ошибки требуется принять все необходимые меры для ее устранения. В первую очередь вам потребуется собрать документы, подтверждающие факт своевременного внесения вами ежемесячных платежей по тому или иному займу. Далее необходимо написать заявление в бюро кредитных историй и приложить к нему копии упомянутых документов. Спустя не более, чем через 30 суток после оформления заявления, ошибка будет исправлена. После исправления ошибки бюро в обязательном порядке уведомит вас об этом.proverka-kreditnoy-istorii-v-tinkoff-banke

Если вы заметили в своей кредитной истории незакрытую ссуду. Вам необходимо посетить банковскую структуру, в которой вы ее получали и закрыть счет, на который перечислялись заемные средства, или закрыть кредитку. Кроме того, можно оформить запрос, чтобы проверить наличие в данной банковской структуре непогашенных потребительских или иных займов. Документ, подтверждающий отсутствие у вас непогашенных займов, следует отправить вместе с соответствующим заявлением в бюро кредитных историй. Как и в случае с просрочками платежей, на исправление недостоверных данных у бюро есть 30 суток. После исправления ошибки в вашей кредитной истории бюро в обязательном порядке уведомит вас об этом.

Оформление займа с плохой кредитной историей

Несмотря на лояльное отношение Тинькофф банка к своим клиентам, шансы на получение займа в описываемой банковской структуре при наличии плохой кредитной истории являются довольно низкими. Это вызвано тем, что Тинькофф банк, как и любая другая банковская структура, желает максимально обезопасить собственные средства.

При этом если при погашении займа вы допустили всего одну просрочку продолжительностью менее 30 суток, то вполне можете рассчитывать на получение новой ссуды. Вам необходимо быть готовым к тому, что при наличии плохой кредитной истории вместо запрашиваемой ссуды наличными сотрудники банковской структуры могут предложить вам оформить кредитку. В случае вашего согласия вам необходимо быть готовым к тому, что кредитный лимит у полученной вами карты не будет превышать 10 тысяч рублей, а процентная ставка будет довольно высокой.

Заявка на получение займа будет практически со стопроцентной вероятностью отклонена в том случае, если вы отказывались выплачивать полученный ранее заем и долг с вас взыскивала коллекторская служба или служба федеральных приставов. В подобной ситуации единственным для вас вариантом остается обращение в микрофинансовую организацию. Подобные организации выдают займы даже клиентам с очень плохой кредитной историей, но процентные ставки у них являются кране высокими. По этой причине рекомендуется найти способ решения собственных финансовых трудностей без обращения в микрофинансовую организацию.

Альтернативой обращения в МФО являются ломбарды. Процентные ставки в таких организациях также являются высокими, но при этом они значительно ниже, чем в МФО. Главная проблема получения займа в ломбарде состоит в том, что он выдает лишь под залог реального имущества, такого как золотые изделия, транспортные средства и т.д. Важно понимать, что максимальный размер займа всегда меньше реальной стоимости залогового имущества. Кроме того, если вы не выплатите заем в установленный срок, то залоговое имущество перейдет в собственность ломбарда.

Чтобы вам не пришлось иметь дело с микрофинансовыми организациями и ломбардами, рекомендуется следить за собственной кредитной историей и ни в коем случае не допускать просрочек по оформленным ранее займам. Следует периодически проверять свою кредитную историю, так как случае, когда преступники оформляют займы на документы жертв, являются не редкими. При попадании в подобную ситуацию вы не только останетесь должником банка, но и испортите свою кредитную историю, что не позволит вам в будущем оформлять ссуды на приемлемых условиях.